I COMME INFO spécial IMMOBILIER

son achat immobilier ?

PENSEZ-Y // Pour obtenir des conditions de financement optimales, réorganisez votre compte bancaire. Soldez vos crédits à la consommation, restructurez votre budget pour éviter tout découvert, et surtout, montrez votre capacité à épargner. AVOIR UNE APPROCHE TECHNIQUE DE SES CRÉDITS On ne le répétera jamais assez, un prêt, ce n’est pas juste un taux d’intérêt, c’est un tout! De ce fait, ne vous focalisez pas sur 0,10% d’écart, car cela ne fait franchement pas la différence: « Pour 100000 € empruntés, cela se traduit par 5 € de plus ou de moins par mois, soit un écart de 60 € par an seulement », souligne Alain Dehaudt. Concentrez-vous plutôt sur les différés de remboursement dont vous pouvez éventuellement bénéficier, avec un PTZ notamment, ou sur la possibilité d’avoir une mensualité globale (PTZ et crédit classique) de montant identique au fil des ans, même quand les durées de remboursement des deux financements ne sont pas synchronisées. Osez jouer avec les durées: rien ne vous empêche d’emprunter sur quatorze ans et pas forcément sur quinze ans. Faites insérer la possibilité de faire varier à la hausse comme à la baisse, sans frais, le montant de vos échéances par exemple, si vous pensez prendre votre retraite avant la fin du crédit.

pour la construction d’une maison individuelle, charges non répercutables sur le locataire si vous achetez pour louer, coût des travaux de rénovation dans une copropriété…Sans oublier, dans tous les cas, la taxe foncière. « Pour écarter toute mauvaise surprise, ces dépenses doivent être intégrées, dès le départ, dans la demande de financement et donc apparaître dans les remboursements. Un acquéreur qui payait 600 € de loyer, par exemple, doit raisonnablement miser sur des échéances de prêt de 800 ou 850 € par mois », met en garde Alain Dehaudt. RECHERCHER EN AMONT SES FINANCEMENTS «Vu les prix actuels de l’immobilier, il est préférable de s’appuyer sur un financement précis avant de trouver un bien, plutôt que l’inverse. Entre 200000 et 225000 €, par exemple, la réalisation d’un projet peut considérablement varier » , souligne Philippe Taboret.Avec l’aide d’un conseiller bancaire ou d’un courtier, il est important de faire le tour exhaustif des différents financements qui vont participer à votre projet – prêt Action Logement, prêt à taux zéro (PTZ), etc. Même démarche pour l’assurance décès-invalidité: être bien couvert, de préférence à hauteur de 100%du montant du prêt pour chaque co-emprunteur, est une étape importante, qui peut demander du temps et qu’il vaut mieux anticiper plutôt que souscrire le premier contrat venu.

DÈS LE DÉPART, PRÉVOYEZ LA REVENTE Acheter, c’est bien, anticiper la revente, c’est mieux. En moyenne, un appartement est remis sur le marché neuf ans et six mois après son acquisition ; pour une maison, ce délai est de dix ans et quatre mois, d’après les chiffres du Conseil supérieur du notariat. D’où l’importance, dans le contrat de prêt, de faire annuler ou diminuer, dès le départ, les indemnités de remboursement anticipé (légalement plafonnées à 3 % du capital restant dû). Pour 200000 € empruntés sur vingt ans à 1,75 % l’an, assurance incluse, vous économiserez ainsi 3743 € si vous soldez votre prêt au bout de huit ans, 3150 € au bout de dix ans ou 1614 € au bout de quinze ans.

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