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DOSSIER # santé

De nouvelles mesures visent à rendre plus lisibles les remboursements effectués par les complémentaires, afin d’aider les assurés à choisir un contrat adapté ou à en changer plus facilement. Une couverture plus simple à comprendre

DES GARANTIES PLUS COMPRÉHENSIBLES C’est un des points sensibles de toute assurance complémentaire santé, dénoncé depuis longtemps par les associations de consommateurs : les garanties, exprimées sous forme de pourcentages, sont difficilement compréhensibles pour qui n’est pas expert en la matière. En effet, il est difficile de savoir avec précision ce que représente par exemple « 200 % de la BR »,

autrement dit 200 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale, lorsque l’on ne connaît pas cette base dont le montant est variable selon les actes et l’option exercés par le praticien pour ses dépassements d’honoraires. Sans oublier qu’avec certains contrats, ces fameux 200 % comprennent le remboursement de l’Assurance-maladie, tandis que d’autres ne le comptent pas… Pour que les assurés puissent parfaitement comprendre et mettre en perspective l’offre 100 % santé, toutes les fédérations d’organismes complémentaires d’assurance- maladie ont signé en février 2019 un engagement pour une plus grande clarté des garanties. Ce dernier vise les contrats individuels et collectifs. En pratique, dès le 1 er janvier 2020, votre assureur mettra à votre disposition un document imprimé présentant différents exemples chiffrés qui vous indiquent, en euros, le remboursement de l’Assurance-maladie, d’une part, et le sien, d’autre part. Par exemple, supposons une garantie à hauteur de 100% de la BR, telle qu’exprimée jusqu’à présent, pour une opération de la cataracte. Auparavant, faute de renseignements suffisants, il n’était pas possible de connaître le détail des prises en charge. Désormais, vous pourrez évaluer immédiatement votre reste à charge final :

FAUT-IL DIMINUER SES GARANTIES?

Avec l’apparition des offres 100 % santé, est-il judicieux de baisser ses garanties, donc d’alléger son budget? Pourquoi pas, à condition que les offres sans reste à charge correspondent réellement à vos besoins, ce qui peut être le cas en optique, par exemple, mais pas en dentaire. À condition aussi de bien les définir, car, aussi pertinentes soient-elles, ces offres ne résument pas à elles seules l’étendue d’une complémentaire santé, qui joue sur une multitude de postes de soins : consultations, actes paramédicaux, hospitalisation, cures thermales, etc. Diminuer le niveau de ses garanties, c’est réduire en parallèle l’ensemble des remboursements potentiels: préoccupant pour les uns, intéressant pour les autres…

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