DEVENIR PROPRIETAIRE DOSSIER FAMILIAL

VOUS AVEZ LE DROIT DE COMPRENDRE

MAI 2019 N°532

DEVENIR PROPRIÉTAIRE GUIDE IMMOBILIER 56 PAGES

EXCLUSIF Les prix région par région

C’estencore lemoment d’acheter ! 27 villes passées au crible, quartier par quartier

Là où çamonte, là où ça baisse Là où il fait bon vivre

+

BIEN FINANCER SON PROJET

ISSN 0182-5100/MENSUEL/3,97€

L’APPRENTISSAGE Un tremplin vers la réussite?

# TRANSMISSION Protéger son conjoint sans léser ses enfants

# VIE PRO Heures supplémentaires : ce qu’il faut savoir

# BONS PLANS Partir en vacances avec son animal

QUE FAIRE après la découverte d’un vice caché suite à l’achat d’un bien immobilier ?

0 890 712 713* Pour toutes vos questions, appelez nos experts au * Du lundi au samedi de 9 h à 20 h. Service gratuit, hors coûts de communication : 0,15€ TTC/ minute depuis un poste fixe en France métropolitaine.

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ADMINISTRATION, FINANCES, ACHATS Directeurs: Jean-Luc Bourgeas,Véronique Roger Directrice de fabrication: Emmanuelle Duchateau Responsable informatique et moyens généraux: Nicolas Pigeaud Chef comptable: NacerAït-Mokhtar Responsable supply chain: PatriciaMorvan Impression:BLGToul, pôle industriel ToulEurope,54200Toul. Cenuméroaététiréà1200000ex.

DOSSIER FAMILIAL EST UNE PUBLICATION DU GROUPE Président: BertrandCorbeau Directrice générale, directrice de la publication: NicoleDerrien Assistante: MarineLalire RÉDACTION Directrice de la rédaction: Aline Perraudin Directriceartistique: Marie-Laure Resnais Rédactrices en chef adjointes: Chloé Le Pape-Varnier,Anne-Gaëlle Nicolas-Koch Secrétaire générale de rédaction: Sabine Silvan Secrétaire de rédaction:

Origine du papier: Finlande Taux de fibres recyclées: 0% Certification: 100%PEFC Impact sur l’eau: P tot 0 kg/T Commissionparitaire:0319K84442 ISSN:0182-5100 Dépôt légal:avril 2019

Dominique Friocourt (edido) Iconographe: Élisabeth Miso

Les manuscrits, insérés ou non,ne sont pas rendus.Toute reproduction est interdite . ÉDITEUR UNI-MÉDIAS SAS Siègesocial: 22rueLetellier,75015Paris Tél.:0143234572.I.C.S.FR38ZZZ104183 Actionnaire:Crédit AgricoleS.A

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L’ÉDITO#

MAI 2019

L’immobilier reste une valeur refuge !

Aline Perraudin directrice de la rédaction

Même si le contexte économique peut agir comme un frein, le secteur de l’immobilier résiste au climat morose. Beaucoup de Français ont le projet de devenir propriétaires, souhaitent investir dans la pierre, un acte rassurant dans un monde de plus en plus virtuel. Acquérir un bien immobilier, c’est éviter de dépendre d’un bailleur. Avantage non négligeable, ce placement a une valeur d’usage : on peut l’habiter. Cette garantie est source de confort psychologique. Et, pour que cet achat soit un placement intéressant et rentable, il est important de bien choisir. Dans notre dossier, pages 18 à 73, nous vous donnons les tendances du marché. Dans 27 villes, nous indiquons, quartier par quartier, les prix de l’immobilier et leur évolution. Vous trouverez également des indicateurs de qualité de vie dans les agglomérations passées au crible. Ils sont importants à connaître avant de s’installer dans tel ou tel endroit. Vous découvrirez là où il faut bon vivre et investir !

STANISLAS LIBAN

DOSSIER FAMILIAL 3

SOMMAIRE

18 à 73 DEVENIR PROPRIÉTAIRE Toutes les infos pour faire son choix parmi 27 villes en France. EN COUVERTURE

Douai Lens

Lille

L’ACTUALITÉ QUI VOUS CONCERNE ����������������7 LES CHIFFRES UTILES ��� 12 C’EST QUOI ? Le service national universel������������������������������������ 13 LES DÉCODEURS L’apprentissage est-il un tremplin vers la réussite ?���� 14 DOSSIER IMMOBILIER DEVENIR PROPRIÉTAIRE .……..….…….. 18 Les bonnes raisons d’acheter en 2019 ������������������20

Neuf ou ancien : le match ������������������������������������26 Comment financer son achat immobilier ? ������28 27 villes passées au crible ��30 Paris et la petite couronne ���������� 32 Lyon ��������������������������������������������36 Aix-Marseille �������������������������� 40 Toulouse �����������������������������������42 Bordeaux �����������������������������������44 Lille ����������������������������������������������46 Nice ���������������������������������������������48 Nantes ����������������������������������������50 Strasbourg �������������������������������� 52 Rennes ���������������������������������������54

Caen

Rouen

Metz

Strasbourg

Rennes

Paris

Angers

Nancy

Orléans

Tours

Dijon

Nantes

Saint-Etienne

Limoges

Lyon

Clermont- Ferrand

Grenoble

Avignon

Bordeaux

Nice

Toulouse

Montpellier

Marseille

Toulon

Aix-en-Provence

4 DOSSIER FAMILIAL

76 Les options successorales selon votre situation personnelle et vos objectifs.

80 Avez-vous intérêt à faire des heures supplémentaires?

92 Formalités et règles à suivre pour partir en vacances avec son animal de compagnie.

84 Conseils pour une expérience professionnelle à l’étranger réussie.

PHOTO DE COUVERTURE : WESTEND61/GETTY IMAGES - ART PRESSE - SIMON POTTER, SAM EDWARDS/CAIAIMAGE, KARL TAPALES /GETTY IMAGES - PAUL W. NÄHR/PLAINPICTURE - DAMEDEESO/ISTOCK Rouen ����������������������������������������56 Montpellier ������������������������������58 Grenoble ��������������������������������� 60 Toulon ���������������������������������������62 Douai-Lens �����������������������������63 Avignon ������������������������������������64 Saint-Étienne �������������������������65 Tours ������������������������������������������66 Clermont-Ferrand ��������������� 67 Nancy ����������������������������������������68 Orléans �������������������������������������69 Caen �������������������������������������������70 Angers ���������������������������������������� 71 Metz �������������������������������������������� 72 Dijon ������������������������������������������ 73 VIE PERSO Transmission : ne léser ni son conjoint ni ses enfants �����������������������������76 VIE PRO Heures supplémentaires : ce qu’il faut savoir �����������������80 AVOIR DES PROJETS Partir travailler à l’étranger ��������������������������������84 FAIRE LES BONS CHOIX Le barbecue qu’il vous faut ���������������������������88 Les bons plans pour voyager avec son animal sans souci �����������������92 SYSTÈME D VOS QUESTIONS, NOS RÉPONSES �����������������96 - À la suite d’un cancer, est-ce utile de se faire reconnaître travailleur handicapé ? - Peut-on échanger des billets en francs et des grosses coupures en euros à la banque ? - Est-ce considéré comme une faute de divorcer de son conjoint malade ?

DOSSIER FAMILIAL 5

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L’ACTU QUI VOUS CONCERNE

conjugal et divorce pour faute), l’ audience de conciliation est obligatoire. > Demain. Elle sera supprimée. FUSION DES TI ET DES TGI >Aujourd’hui. Les tribunaux d’instance (TI) traitent les petits litiges civils au quotidien: affaires civiles en cas de sommes demandées inférieures ou égales à 10000 euros (dettes, litiges liés aux accidents de la circulation…), litiges entre propriétaires et locataires…Les tribunaux de grande instance (TGI) jugent les affaires civiles pour lesquelles la demande excède 10000 euros et tous les litiges qui ne relèvent pas d’une autre juridiction (TI, tribunal de commerce…). > Demain. Le contentieux civil des TI relèvera de la compétence du TGI, qui sera renommé « tribunal judiciaire ». Le gouvernement s’est engagé à ne fermer aucun tribunal. La réforme de la justice Adoptée par le Parlement le 18 février, la loi de programmation 2019-2022 et de réforme pour la justice a été publiée au Journal officiel le 24mars dernier. Sélection demesures.

un aménagement d’une peine d’emprisonnement. > Demain. Les peines d’emprisonnement inférieures ou égales à unmois seront interdites. Par ailleurs, pour un délit, le juge pourra prononcer une peine de « détention à domicile sous surveillance électronique » à la place de l’emprisonnement, pendant une durée comprise entre quinze jours et sixmois. Le condamné ne sera autorisé à s’absenter de son domicile que pour le temps nécessaire à l’exercice d’une activité professionnelle, familiale, d’insertion ou de réinsertion.

EXPÉRIMENTATION DES COURS CRIMINELLES >Aujourd’hui. Les cours d’assises, chargées de juger les crimes, sont composées de trois magistrats professionnels et de six citoyens (jurés) tirés au sort. > Demain. Des cours criminelles seront expérimentées pendant trois ans dans deux à dix départements. Composées de magistrats professionnels, elles jugeront les crimes punis de quinze à vingt ans de réclusion, hors ceux commis en récidive. >Aujourd’hui. Les tribunaux peuvent prononcer des peines d’emprisonnement inférieures ou égales à unmois, généralement pas appliquées. Par ailleurs, le placement sous surveillance électronique est soit unemodalité du contrôle judiciaire des personnes avant leur procès, soit UNE NOUVELLE ÉCHELLE DES PEINES

RÉFORME DU DIVORCE CONTENTIEUX >Aujourd’hui. Pour les

trois procédures de divorce contentieux (divorce pour acceptation du principe de la rupture dumariage, divorce pour altération définitive du lien

d LEXIQUE

› Audience de conciliation: le juge aux affaires familiales y reçoit chaque époux seul, puis les deux.

Dans la plupart des cas, un mois après, il émet une ordonnance de non-conciliation.

› Crimes (ou tentatives ou compli- cités de crimes): meurtre, viol, vol à main armée, etc.

TASHATUVANGO/ISTOCK

DOSSIER FAMILIAL 7

TRAVAIL

LES MÉTIERS LES PLUS RECHERCHÉS > Spécialistes en développement commercial, chargés de recrutement et scientifiques des données (« data scientist ») arrivent en tête de classement des professions les plus demandées sur le marché du travail entre 2012 et 2017 , selon une étude de Pôle emploi-LinkedIn du 21 février 2019. Celles de chef de projet, journaliste et vendeur sont sont les plus en déclin. 23% C’est l’écart salarial entre pères et mères tous âges confondus dans le secteur privé, contre 7% entre sexes chez les salariés sans enfant. Source: Insee, Analyses n° 44, février 2019.

Olivier Dussopt, secrétaire d’État à la fonction publique, le 14 février.

La future fonction publique Le 14 février, le gouvernement a détaillé le contenu de son avant-projet de loi visant à transformer la fonction publique. Morceaux choisis. > En cas de restructuration d’un service ou d’un corps, les fonctionnaires dont l’emploi sera supprimé bénéficieront d’un accompagnement personnalisé dans l’élaboration et la mise en œuvre d’un projet professionnel et d’un congé de transition professionnelle visant à les former à un nouveau métier. > L’administration et un agent en contrat à durée indéterminée (CDI) pourront signer une rupture conventionnelle, applicable actuellement seulement dans le secteur privé. > Le recours aux contrats à durée déterminée (CDD) sera élargi. Par exemple, l’État et ses établissements publics autres que ceux à caractère industriel et commercial pourront, pour mener à bien un projet ou une opération spécifique, recruter un agent en CDD, dont la durée ne pourra excéder six ans.

UN SALARIÉ PEUT REVENIR SUR SA DÉMISSION > Si un salarié remet sa démission à son employeur sous la contrainte, la justice peut la requalifier en licenciement sans cause réelle et sérieuse. En effet, la démission est un « acte unilatéral par lequel le salarié manifeste de façon claire et non équivoque sa volonté demettre fin au contrat de travail ». Elle « n’a pas à être acceptée par l’employeur, lequel ne peut pas s’y opposer ou la refuser ». Cour de Cassation, chambre sociale, pourvoi n° 17-26794, 23 janvier 2019.

Démission

JACQUES WITT/SIPA- JIRSAK/ISTOCK - AUDTAKORN SUTARMJAM/EYEEM/GETTY IMAGES

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TRANSPORTS

Le barème kilométrique revalorisé Après plusieurs années de gel, le barème forfaitaire kilométrique, utilisable par les contribuables déduisant leurs frais réels lors de la déclaration de revenus, a été revalorisé cette année de 10% pour les 3 CV et de 5%pour les 4 CV.

LES COMPAGNIES AÉRIENNES LES PLUS PONCTUELLES > Avec un taux de ponctualité de 83,6%, Hong Kong Airlines arrive en tête du classement élaboré par AirHelp. Cette entreprise spécialiste de l’indemnisation des passagers a comparé la ponctualité des vols de plus de cinq heures de 75 compagnies internationales, entre janvier 2017 et janvier 2019. Kenya Airways et SingaporeAirlines occupent respectivement la deuxième et la troisième place, avec un taux de ponctualité de 71,9%et 67%. Les européennes sont loin derrière. Parmi elles, la plus ponctuelle est l’espagnole Iberia, classée 11 e avec quasiment deux vols sur trois à l’heure. Air France est 45 e , avec un vol sur deux perturbé. 400€ C’est, par salarié du privé, le montant annuel maximal des frais de déplacement domicile-travail à vélo ou en covoiturage qui pourront être financés par les employeurs, en franchise d’impôt et de cotisations sociales. Projet de loi d’orientation des mobilités, en débat au printemps au Parlement.

BARÈME DES FRAIS KILOMÉTRIQUES 2019 POUR LES AUTOMOBILES (EN EUROS) Puissance administrative Jusqu’à 5000 km De 5001 km à 20000 km

Au-delà de 20000 km

3 CV et moins

d x 0,451 d x 0,518 d x 0,543 d x 0,568 d x 0,595

(d x 0,270) + 906 d x 0,315 (d x 0,291) + 1136 d x 0,349 (d x 0,305) + 1188 d x 0,364 (d x 0,32) + 1244 d x 0,382 (d x 0,337) + 1288 d x 0,401

4 CV 5 CV 6 CV

7 CV et plus

SCOOTER, MOTO: LE PERMIS AMCHANGE > Depuis le 1 er mars, la

formation au permis AM, obligatoire pour conduire un cyclomoteur ou un quadricycle léger à moteur à partir de 14 ans, a évolué. La formation pratique passe de sept à huit heures, sur deux jours aumoins. En outre, le port de vêtements renforcés (bottes, pantalon, blouson àmanches longues), en plus du casque et de gants certifiés, est obligatoire pendant les heures de conduite, sur plateau et sur route. Arrêté du 18 décembre 2018 (J.O. du 23).

JOHNER IMAGES/GETTY IMAGES- LCHUMPITAZ/ISTOCK - MASTERFILE

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SOCIAL

Aide aux parents d’un enfant gravement malade Vous êtes salarié et votre enfant à charge est atteint d’un cancer pédiatrique, voici ce à quoi vous avez droit pour augmenter votre temps de présence auprès de lui. Vous avez droit à un congé de présence parentale que la loi vient de renforcer. Le salaire n’est plus versé, mais vous pouvez demander à la CAF ou à la MSA une allocation journalière (43,58 euros pour un couple et 51,77 euros pour une personne seule, montants valables jusqu’au 31 mars 2019). L’allocation peut être dorénavant octroyée pour une durée plus longue, au-delà du seuil des 310 jours, lorsque la gravité de la pathologie de l’enfant nécessite une présence soutenue et des soins contraignants. Cette possibilité n’était accordée jusqu’alors qu’en cas de rechute ou de récidive de la maladie de l’enfant. Autre nouveauté, le congé est pris en compte en totalité (au lieu de la moitié auparavant) pour le calcul de l’ancienneté du salarié dans l’entreprise. Loi n° 2019-180 du 8 mars 2019 (J.O du 10).

DES DROITS À VIE EN CAS DE HANDICAP Toute personne handicapée, quel que soit son type de handicap (physique, cognitif, psychique…), pourra bénéficier de l’allocation aux adultes handicapés (AAH) et de la carte mobilité inclusion (CMI) comportant la mention invalidité sans limitation de durée dès lors qu’elle remplit deux conditions: son taux d’incapacité permanente doit être d’au moins 80% et les limitations d’activités ou les restrictions de participation sociale ne doivent pas être susceptibles d’évolution favorable à long terme, compte tenu des données de la science. Arrêté du 15 février (J.O. du 24). 24697€ C’est le plafond de ressources à ne pas dépasser pour percevoir l’allocation de rentrée scolaire versée en août pour un enfant scolarisé et âgé de 6 à 18 ans. Instruction interministérielle n° DSS/ SD2B/2018/279 du 17 décembre 2018.

CAF: DONNER SONAVIS, C’EST POSSIBLE > Allocataire ou non de la Caisse des allocations familiales (CAF), vous pouvez contribuer à l’amélioration des services de cet organisme. Rendez-vous sur La-caf-a-votre-ecoute.caf.fr. Pour l’heure, la CAF vous invite à vous exprimer sur le modèle de ses futurs courriels et à lui signaler parmi les mots qui y sont utilisés ceux que vous ne comprenez pas. Les personnes désireuses de s’impliquer davantage pourront participer à des ateliers organisés dans leur CAF.

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10 DOSSIER FAMILIAL

PUBLI-COMMUNIQUÉ

Model image

Madeleine nous a écrit pour raconter à quel point Blue Berry a eu un impact positif pour sa qualité de vie et l’a aidé à pro ter de son passe-temps préféré : peindre des paysages. C’est formidable d’avoir de bons yeux ! VOTRE COMPRIMÉ OCULAIRE

« Je m’appelle Madeleine, je suis retraitée et vis à Montréal. J’aime passer du temps dans la nature pour peindre de beaux paysages. J’ai récemment ressenti que mes yeux commençaient à s’affaiblir et j’ai été très affectée, car j’adore peindre. Cette activité demande de bons yeux et une vision précise. Lorsque je suis allée voir mon ophtalmo- logue, il a diagnostiqué une DMLA ou dégénéres- cence maculaire liée à l’âge et m’a précisé qu’elle ne ferait qu’empirer avec le temps. J’ai lu un article sur Blue Berry Puis, dans un magazine, j’ai lu un article sur Blue Berry qui racontait l’histoire d’un homme l’ayant utilisé pour maintenir sa vue. Dans l’espoir d’avoir les mêmes résultats, j’ai acheté une boîte à la pharmacie et j’ai commencé le jour même. Cela fait maintenant près d’un an que je prends Blue Berry et j’en suis très satisfaite. J’ai repris la peinture avec bonheur. Je suis contente d’avoir découvert ce produit et le recommande forte- ment à toute personne qui voudrait prendre soin de ses yeux. » - Madeleine

Blue Berry est le supplé- ment oculaire naturel n°1 en Scandinavie depuis plus d’une décennie. Basé sur des concentrations élevées de Myrtilles et de lutéine, il fournit des caroténoïdes, nourrit vos yeux et aide au maintien d’une bonne vision, même dans des conditions de cataractes et de DMLA. Disponible en pharmacie et espace diététique Questions ? Les experts New Nordic vous répondent au 01 85 12 12 76 (tarif local) www.vitalco.com Blue Berry boîtes de 60,120 et 240 cp disponibles grâce aux codes ACL 481 848 2 , 481 849 9 et 295 185 7 .

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LES CHIFFRES UTILES # MAI 2019

LES INDICES PRIX À LA CONSOMMATION Février 2019 +1,3 % sur un an (Insee, 14 mars 2019).

VOTRE RETRAITE PENSION DE LA SÉCURITÉ SOCIALE Salaire minimum permettant de valider un trimestre d’assurance-retraite de base: 1504,50 € en 2019 (150 fois le Smic horaire en vigueur à la période travaillée). Circulaire Cnav du 27 décembre 2018. Minimum de pension: 634,66 €/mois Circulaire Cnav du 26 septembre 2017. RÉVERSION 54 % du montant – pour un ménage: 33379,84 €/an Minimum de pension : 286,14 €/mois Circulaire Cnav du 27 décembre 2018. RETRAITE COMPLÉMENTAIRE DU RÉGIME GÉNÉRAL Valeur du point Agirc-Arrco: 1,2588 € (coefficient de conversion du point Agirc en point Agirc-Arrco : 0,347791548) Salaire de référence Arrco: 16,7226 € Salaire de référence Agirc: 5,8166 € Réversion: 60 % de la pension du défunt. Circulaire Agirc et Arrco du 11 octobre 2018. de la pension du défunt. Plafonds de ressources – pour une personne seule: 20862,40 €/an (2080 fois le Smic horaire en vigueur au 1 er janvier 2019)

LOYERS D’HABITATION (IRL) 4 e trimestre 2018 129,03 (+ 1,74%) (J.O. du 16 janvier 2019).

TAUX D’INTÉRÊT LÉGAL 1 er semestre 2019 3,40 % ou 0,86 % (J.O. du 30 décembre 2018).

LOYERS COMMERCIAUX (ILC) 3 e trimestre 2018 : 113,45 (J.O. du 20 décembre 2018).

(+ 2,41 % sur un an)

PRÊT À LA CONSOMMATION * Crédits ≤ 3000 €: 21,20 % Crédits> 3000 € et ≤ 6000 €: Crédits>6000 €: 5,96 % 12,49 %

PRÊTS IMMOBILIERS * Crédits à taux fixe: 3,01 % Crédits à taux variable: 2,43 % Crédits relais: 3,24 %

*Ces taux sont les taux maximum auxquels les banques peuvent prêter de l’argent aux particuliers à compter du 1 er janvier 2019 (J.O. du 27 décembre 2018).

L’ÉPARGNE RÉGLEMENTÉE

LIVRET A Rémunération: 0,75 % Condition: un par personne.

PLAN D’ÉPARGNE LOGEMENT Rémunération: 1 % LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE Rémunération: 1,25 % Plafond: 7700 € Sous conditions de ressources. SMIC MENSUEL BRUT POUR 35 HEURES HEBDOMADAIRES 1521,22 € (Si ouverture depuis le 01-08-2016) VOS REVENUS

COMPTE ÉPARGNE LOGEMENT Rémunération: 0,50 % LIVRET JEUNE Rémunération: libre Plafond: 1600€

Plafond: 22950 €

LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE Rémunération: 0,75 % Plafond: 12000 € Condition: domicile fiscal en France.

VOTRE SANTÉ SÉCURITÉ SOCIALE -Plafond annuel: 40524 € -Plafond mensuel: 3377 € -Plafond journalier: 186 €

Condition: 12-25 ans.

SMIC HORAIRE BRUT 10,03 €

SALAIRE MINIMUM GARANTI 3,62 €

Ce niveau réglementaire sert au calcul des cotisations obligatoires de Sécurité sociale et des prestations en espèces. Ce montant est également utilisé en matière d’épargne retraite. Arrêté du 11 décembre 2018 (J.O. du 15). HONORAIRES MÉDICAUX - Généraliste (secteur 1) Consultation: 25 € – Visite: 35 € - Spécialiste (secteur 1) Consultation: 25 € Arrêtés du 22 septembre 2011 (J.O. du 25) et

Décret n° 2018-1173 du 19 décembre 2018 ( J.O. du 20).

SMIC JEUNES 16 ans et moins:

8,02 €

9,03 €

17 ans:

ALLOCATION D’AIDE AU RETOUR À L’EMPLOI (ARE) 40,4 %   57 %

du salaire journalier de référence (SJR) majorés d’une partie fixe égale à 11,92 €. du salaire journalier de référence (SJR) si ce calcul est plus avantageux. Minimum: 29,06 € (brut). Maximum: 75 % du SJR. (ou)

du 20 octobre 2016 (J.O. du 23). FORFAIT HOSPITALIER 20 €/jour Arrêté du 21 décembre 2017 (J.O. du 24).

Communiqué Unédic du 29 juin 2018.

REVENU DE SOLIDARITÉ ACTIVE (RSA) 2 personnes: 826,40 €/mois 1 personne: 550,93 €/mois

3 personnes: 991,68 €/mois

Décret n° 2017-739 du 4 mai 2017, hors majoration pour parent isolé.

12 DOSSIER FAMILIAL

Le service national universel DÈS JUIN 2019, 3000 JEUNES VOLONTAIRES DE 16 ANS VONT EXPÉRIMENTER LE SNU DANS 13 DÉPARTEMENTS. CE DISPOSITIF SERA GÉNÉRALISÉ À TOUTE LA FRANCE D’ICI À 2026. Par Marianne Leclère

C’EST QUOI?

POUR QUI ? Tous les garçons et les filles d’environ 16 ans (après la classe de 3 e ) seront concernés, quels que soient leur milieu, leur région d’origine et leur parcours scolaire ou professionnel.

OBJECTIFS

f Montrer aux jeunes qu’ils appartiennent à une même nation et à une République dont il faut célébrer les valeurs. f Favoriser un brassage social et territorial. f Détecter d’éventuelles difficultés (lecture, santé, insertion, orientation, etc.) et y apporter des solutions. f Encourager les jeunes à se mettre au service de la collectivité.

AU PROGRAMME f Deux sessions obligatoires de quinze jours chacune

Lors d’un premier séjour de cohésion de quinze jours pendant les vacances scolaires, les jeunes seront accueillis en internat sous la responsabilité d’encadrants formés par l’armée. Ils suivront des formations aux premiers secours et aux réflexes de sauvegarde (attentats, catastrophes naturelles), ainsi que des cours sur les valeurs républicaines, le monde de la justice, etc. Enfin, ils participeront à des exercices en groupe (jeux de rôles, courses d’orientation, bivouacs). Ce séjour de cohésion sera suivi par un engagement obligatoire de quinze jours (pris sur les vacances, les week-ends ou lissé sur l’année) pour une mission d’intérêt général auprès d’organismes labellisés SNU.

13

C’est le nombre

de départements qui seront pilotes en juin. Ardennes, Cher, Creuse, Eure, Guyane, Hautes-Pyrénées, Haute-Saône, Loire-Atlantique, Morbihan, Nord, Puy-de-Dôme, Val-d’Oise et Vaucluse. INFO + Où ?Quand ?Comment ? Pour tout savoir sur les grands principes du SNU, samise enplace sur le territoire, ses objectifs, sesmoyens et son calendrier, consultez le site Jeunes.gouv.fr, cliquez sur l’onglet « SNU ».

f Un engagement facultatif de trois à douze mois Les jeunes volontaires seront encouragés à s’engager plus durablement au service du pays soit dans la défense et la sécurité, soit dans des secteurs actuellement proposés par le service civique (voir notre numéro de décembre 2018): le soutien aux personnes en difficulté, le tutorat, l’humanitaire, l’environnement, etc. Desmesures incitatives leur seront proposées, comme l’aide au financement du permis de conduire ou du brevet d’aptitude aux fonctions d’animateur (BAFA), l’obtention d’un certificat de compétences acquises, des crédits universitaires.

ARTPRESSE

DOSSIER FAMILIAL 13

L’apprentissage est-il un AU CŒUR DES POLITIQUES EN FAVEUR DE L’EMPLOI DES JEUNES, CE MODE DE FORMATION GARANTIRAIT, NOTAMMENT AUX ADOLESCENTS LES PLUS EN DIFFICULTÉ, UNE BONNE INSERTION DANS LE MONDE DU TRAVAIL. TROIS SPÉCIALISTES DONNENT LEUR AVIS. Propos recueillis par Marion Esquerré – Photographies: Benjamin Béchet, Frédéric Lancelot, Bruno Fert

Emmanuel Sulzer

Sociologue au Centre d’études et de recherches sur les qualifications (Cereq)

L’apprentissage fait la différence au cours des premières années \\ Avec un bac seul, les élèves de filière générale s’intègrent difficilement au marché du travail, contrairement aux détenteurs d’un bac ou d’un brevet professionnel, ou d’un CAP. C’est normal: la voie générale vise la poursuite d’études supérieures. Elle ne prépare pas à un emploi, à la différence scolaire en lycée professionnel avec la voie de l’apprentissage (alternance entre centre de formation des apprentis et entreprise), l’apprentissage se révèle à diplôme égal un accélérateur d’insertion dans l’emploi, et même dans l’emploi en CDI. Cela s’explique par le fait que les apprentis ont déjà passé, avant les autres, le premier obstacle du recrutement. Sans compter que certains d’entre eux trouvent leur premier emploi là où ils ont fait leur apprentissage. Cela étant, au bout de cinq à sept ans dans le marché du travail, leur taux respectif d’insertion dans l’emploi devient équivalent. Passer par l’apprentissage ne joue pas non plus sur le salaire, car à ce niveau de qualification, les rémunérations sont relativement normées par les conventions collectives. Avec un bac professionnel, quel que soit le mode de formation suivi, au premier emploi, on est souvent au niveau du smic. // de la filière professionnelle. Au sein de cette dernière, si l’on compare la voie

BENJAMIN BECHET

MA_CONCLUSION Sur le marché du travail, un bac

professionnel, un brevet professionnel et, dans la plupart des métiers, un CAP ont plus de valeur qu’un bac général. Et le fait de passer par un apprentissage accélère l’accès à un premier emploi, puis à un emploi stable.

14 DOSSIER FAMILIAL

tremplin vers la réussite

Prisca Kergoat Chercheuse en sociologie au Centre d’études et de recherche Travail Organisation Pouvoir (Certop) Cette voie de formation n’a rien de facile et est très sélective \\ On pense que les jeunes ont une mauvaise image de l’apprentissage, mais ce n’est pas ce que l’on constate dans les enquêtes . En revanche, les places manquent. Selon une étude réalisée pour le Fonds d’expérimentation pour la jeunesse, 30 % des élèves de lycée professionnel ont été recalés à la porte de l’apprentissage. Ceux qui y entrent le plus facilement sont issus d’un milieu d’indépendants ou d’artisans, avec un réseau qui leur permet de trouver une bonne place, chez un employeur fiable. C’est pour eux un véritable tremplin dans le monde du travail. L’apprentissage est donc très sélectif. Par ailleurs, avec la disparition du redoublement, on y entre de plus en plus tôt. Un jeune sur deux a 15 ans ou moins lorsqu’il accède à une formation professionnelle. Cela implique de décider de son avenir sans avoir réellement les billes pour choisir son métier. Une fois dans le bain, ils sont parfois confrontés à des ambiances de travail et à des situations professionnelles auxquelles ils ne sont pas préparés. Les métiers du bâtiment, de l’industrie, de la coiffure, du soin à la personne, de l’esthétique, par exemple, éprouvent le corps des adolescents et, parfois, leur éthique ou leurs valeurs. //

FREDERIC LANCELOT

MA_CONCLUSION L’apprentissage peut apporter une formation de qualité. Mais il est difficile d’accès. Le fait de s’orienter et de se confronter à la dureté du travail très tôt accroît le risque d’échec, d’autant que l’accompagnement des jeunes est souvent insuffisant.

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DOSSIER FAMILIAL 15

Bernard Stalter

Président du réseau national des chambres des métiers et de l’artisanat (CMA France)

L’apprentissage change d’image et va se développer

\\ Personnellement, quand j’ai choisi mon orientation, j’ai surtout choisi un métier, avec une qualification, un salaire et l’indépendance qui va avec. Je n’ai jamais connu le chômage et je suis devenu chef d’entreprise. Tout cela grâce à l’apprentissage! Aujourd’hui, il y a environ 700000 emplois à pourvoir dans l’artisanat et, dans les dix prochaines années, environ 300000 entreprises seront à reprendre. Mais il faut reconnaître que pour un employeur, embaucher un apprenti est à la fois un investissement, en termes de temps, et un risque. L’apprenti, et c’est bien normal, n’a pas les compétences et les qualifications pour être opérationnel dès son arrivée. Pour le maître d’apprentissage, cela implique un vrai engagement, d’avoir la fibre pédagogique et le goût de la transmission de son savoir- faire. Notre réseau des chambres de métiers et de l’artisanat a été entendu sur cette problématique. La loi pour choisir son avenir professionnel prévoit un accompagnement pour les employeurs et valorise le rôle des maîtres d’apprentissage. Elle met aussi en place un « sas d’apprentissage » qui permettra aux jeunes d’affiner leur choix et de se mettre à niveau, pour éviter l’échec. Car près de 50%des cas de rupture de contrat d’apprentissage sont liés à un problème d’adéquation avec l’emploi choisi. //

BRUNO FERT

MA_CONCLUSION Dans un monde toujours plus technique, l’apprentissage est la voie professionnalisante par excellence. La récente loi devrait permettre son développement. Le réseau des chambres de métiers et de l’artisanat entend accueillir, dans les quatre ans, 60000 apprentis supplémentaires dans ses CFA.

TAUX DE RUPTURE DES CONTRATS D’APPRENTISSAGE 24,2% pour les contrats de 24 mois 5,3% pour les contrats de 6 à 12 mois REPÈRES Source: Dares, pour les contrats débutés en 2015- 2016 tous niveaux confondus.

3,2 MILLIONS DE JEUNES DE 14 À 17 ANS SCOLARISÉS 46 %

TEMPS MOYEN POUR TROUVER UN PREMIER EMPLOI SIGNIFICATIF

Après un CAP ou BEP Après un bac pro

18 % en lycée professionnel

Obtenu en apprentissage

7,6 mois

3,5 mois

en lycée général et technologique

Obtenu en lycée professionnel

11 mois

6,8 mois

4 % en apprentissage (115 300 apprentis)

TAUX DE CHÔMAGE APRÈS 5 ANS

31 % en collège (dont préapprentis)

Après un CAP ou BEP Après un bac pro

Obtenu en apprentissage

20 %

11 %

1 % en formation post-bac

Obtenu en lycée professionnel

30 %

20 %

Source: Cereq, enquête Génération réalisée en 2010 et 2015.

Source: Éducation nationale, pour l’année 2016-2017.

16 DOSSIER FAMILIAL

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DOSSIER

IMMOBILIER Devenir propriétaire VOUS FAITES PARTIE DES NOMBREUX FRANÇAIS QUI AIMERAIENT PROFITER DE LA FAIBLESSE DES TAUX DE CRÉDIT POUR CONCRÉTISER UN PROJET IMMOBILIER? EMBARQUEZ POUR NOTRE TOUR DE FRANCE EN 27 VILLES. PRIX DES MAISONS ET DES APPARTEMENTS, TAUX DE CHÔMAGE, ENSOLEILLEMENT, POLLUTION… TOUTES LES INFOS POUR FAIRE VOTRE CHOIX. Dossier réalisé par Pauline Clément, Anne-Lise Defrance, Yves Deloison, Agnès Lambert, Hélène Lesourd, Roselyne Poznanski, Violette Queuniet, Elodie Toustou et Katia Vilarasau

NOS EXPERTS

Sandrine ALLONIER Responsable des relations avec les banques chez Vousfinancer.com

Rozenn LE BELLER Membre du bureau du Conseil supérieur du notariat

29% des Français déclarent avoir un projet immobilier dans les deux ans. 186895 € C’est le budget moyen des Français qui envisagent d’acheter. Enquête Le Figaro Immobilier-IFOP, mars 2019.

Alain DEHAUDT Directeur de l’Agence départementale d’information sur le logement (ADIL) de l’Oise

Louis du MERLE Responsable du pôle juridique à l’Agence nationale pour l’information sur le logement (ANIL)

Philippe TABORET Président de l’Association professionnelle des intermédiaires en crédit (APIC)

Jean-Marc TORROLLION Président de la Fédération nationale de l’immobilier (Fnaim)

18 DOSSIER FAMILIAL SIMON POTTER/GETTY IMAGES- FNAIM

Les bonnes raisons d’acheter en 2019 Des taux de crédit immobilier exceptionnels vous y encouragent. p. 20 Neuf ou ancien, lematch Point par point, chiffres à l’appui, tous les élements qui vous aident à choisir. p. 26

Comment bien financer son achat immobilier Étapes à suivre pour obtenir un prêt dans des conditions optimales. p. 28 27 villes passées au crible Là où le rapport entre accessibilité des prix et qualité de vie est le meilleur. p. 30

DOSSIER FAMILIAL 19

DOSSIER # DEVENIR PROPRIéTAIRE

Les bonnes raisons d’acheter en 2019 Rentabilité supérieure à celle de l’assurance-vie, faiblesse record des taux d’intérêt des crédits immobiliers…Malgré la remontée des prix depuis 2008, l’immobilier reste un placement attractif. Par Pauline Clément

NOS EXPERTS

LES PRIX NE SONT PAS ENCORE AU PLUS HAUT Trop cher, l’immobilier? « Entre 2000 et 2016, dans les zones où le marché immobilier est tendu, les prix se sont renchéris de 117 %. C’est presque quatre fois plus que l’inflation constatée sur la période (30 %)… et que les gains de pouvoir d’achat des Français (27 %) », relève Jean-Marc Torrollion, président de la Fédération nationale de l’immobilier (Fnaim). Et pourtant, les feux sont loin d’être au rouge. Excepté en Île-de-France ou dans certaines métropoles très convoitées, comme Bordeaux, en réalité, les prix n’ont pas encore retrouvé les niveaux de 2007, avant la crise financière. Agents immobiliers et notaires ne redoutent pas un krach immobilier. Pour eux, les tarifs de la pierre devraient désormais atterrir en douceur. « Même une lente remontée des taux d’intérêt ne suffirait pas à

de 4,2 % en 2017, selon les statistiques de la Fnaim. La progression est plus sage encore pour les maisons (1,5 % en 2018, contre 3,7 % en 2017), ce qui contraste avec celle des appartements (3,8 % en 2018, contre 4,9 % en 2017). Mais les situations locales sont très diverses. Nantes, par exemple, qui séduit de plus en plus, voit ses tarifs grimper rapidement (6,7 % en 2018). Malgré les hausses passées, Bordeaux demeure dynamique (8,8 %), comme Paris (5,9 % en 2018, contre 6,5 % en 2017). « Dans certaines grandes villes très attractives, les prix pourraient continuer à monter fortement. Mais ils poursuivront probablement leur recul en milieu rural ou dans certaines petites villes dépourvues d’emplois », remarque Rozenn Le Beller. LES CRÉDITS IMMOBILIERS RESTENT TRÈS ATTRACTIFS Acheter aujourd’hui, c’est aussi pouvoir s’endetter à très bas prix. Loin de remonter, comme certains le craignaient, les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont toujours au plancher. Selon le courtier Empruntis, les clients dotés d’un très bon profil ont même vu leur taux encore baisser début 2019. Certains ont emprunté en février au taux de 1 % (hors assurance) sur vingt ans grâce à la concurrence entre les banques. Du jamais vu. Avec un profil un peu moins séduisant, d’autres emprunteurs décrochent un taux de 1,50 % (hors assurance) sur vingt ans, comme au début de 2017. Mieux, s’ils peuvent rembourser sur quinze ans, leur crédit ne leur coûte que 1,3 %, selon les statistiques de Vousfinancer.com.

Jean-Marc TORROLLION Président de la Fnaim

Rozenn LE BELLER Membre du bureau du Conseil supérieur du notariat

Sandrine ALLONIER Responsable des relations banques chez Vousfinancer.com

Louis DU MERLE Responsable du pôle juridique à l’ANIL

déstabiliser le marché car il est très sain, aujourd’hui. Il n’y a pas de spéculation », estime Rozenn Le Beller, membre du bureau du Conseil supérieur du notariat. L’an dernier, déjà, le marché s’était assagi. Les prix avaient augmenté de 2,7 % dans la France entière, alors qu’ils avaient bondi

PAUL W. NÄHR/PLAINPICTURE - FNAIM

20 DOSSIER FAMILIAL

Avec des taux de crédit au plancher, les emprunteurs bénéficient de circonstances exceptionnelles pour acheter.

AVEZ-VOUS LE BON PROFIL? Si votre situation professionnelle et familiale est stable, le risque de devoir déménager rapidement est limité. Acheter votre résidence principale est une bonne idée. Cela évite de dépenser un loyer à fonds perdu. Et, une fois le crédit remboursé, vous apprécierez de n’avoir rien à débourser pour votre logement, ce qui est intéressant à l’heure de la retraite. De plus, si vous êtes encore jeune et que vous avez un emploi en CDI, vous pourrez négocier un crédit très avantageux.

« Depuis début 2018, les taux des crédits encore plus longs, sur vingt-cinq ou trente ans, ont aussi nettement baissé, souligne Sandrine Allonier, responsable des relations banques chez ce courtier en crédit. Les banques ont fait cet effort pour compenser la suppression des allocations logement pour l’accession à la propriété et le recentrage du prêt à taux zéro, qui avaient réduit le budget des acquéreurs. » Des dossiers solides ont obtenu moins de 2 % sur trente ans ou 1,20 % sur vingt-cinq ans. Un autre record historique. « Aujourd’hui, les taux de crédit sont inférieurs à l’inflation française, qui a atteint 1,8 % en 2018. C’est une situation exceptionnelle pour les emprunteurs », insiste Jean-Marc Torrollion. Cette situation a des chances de durer au moins encore un peu. Sur les marchés

financiers, rien ne permet, pour l’instant, d’annoncer une franche remontée des taux d’intérêt. De plus, comme la crise des « gilets jaunes » a freiné les demandes de crédit ces derniers mois, chaque banque tente de rattraper le temps perdu en attirant à elle

DOSSIER FAMILIAL 21

DOSSIER # DEVENIR PROPRIéTAIRE

fonds en euros des contrats d’assurance-vie ont encore vu leur rémunération chuter l’an dernier. De nombreux contrats n’ont servi qu’autour de 1 % et, parmi les meilleurs, ceux qui dépassent 2 % ne sont pas légion. En moyenne, le rendement n’est plus que de 1,7 %, selon l’association de consommateurs CLCV, soit seulement 1,4 %, une fois retirés les prélèvements sociaux (CSG, CRDS, etc.). C’est moins que l’inflation (1,8 % en France en 2018). Sans même mentionner l’éventuelle fiscalité en cas de retrait, le placement fétiche des Français ne préserve plus le pouvoir d’achat du capital qui y est investi. Et la Bourse? Même s’il est possible d’en tirer des profits en investissant dans les périodes de turbulence et en vendant quand l’optimisme est de retour sur les marchés financiers, les investissements en actions font prendre plus de risques aux épargnants que la pierre. Ses performances, décevantes l’an dernier, l’ont encore montré. LA RENTABILITÉ LOCATIVE Assurément, la hausse récente des prix immobiliers, supérieure à celle des loyers, a érodé la rentabilité locative. Mais pour un logement bien choisi, cette dernière peut encore battre l’assurance-vie. La Fnaim, grâce à son Observatoire statistique des locations (OSLO), estime ainsi, à partir des prix d’achat et des loyers médians locaux, la rentabilité brute locative à 3,7 % à Bordeaux, 3,8 % à Paris, ou encore 5,3 % à Rennes et 6,2 % à Orléans. Toutefois, ces chiffres ne tiennent compte ni des charges ni de la fiscalité. En imputant MEILLEURE QUE L’ASSURANCE-VIE

les candidats emprunteurs. « Aucune banque n’a envie d’être la première à augmenter ses taux, au risque de perdre des parts de marché », indique Sandrine Allonier. En quelques années, le recul des taux d’intérêt a d’ailleurs gonflé le budget d’achat des ménages, ce qui a permis de compenser en partie la hausse du prix du mètre carré. En remboursant 1000 euros par mois hors assurance pendant vingt ans, ils empruntaient 207430 euros à 1,55 % en début d’année, contre 189500 euros à 2,40 % au début 2016 ou 160500 euros à 4,30 % en janvier 2012, selon les calculs de Vousfinancer.com. « Il est finalement plus intéressant d’acheter aujourd’hui qu’en 2007, du moins en province, car les prix sont moins élevés et les taux de crédit plus faibles », résume Rozenn Le Beller. Même verdict à la Fnaim, qui établit un indicateur du pouvoir d’achat des ménages en tenant compte de l’évolution des prix et de celle des taux d’intérêt. Cet indicateur est aujourd’hui nettement supérieur à ce qu’il était dix ans plus tôt. Toutefois, en 2017 et 2018, il s’est légèrement replié par rapport à 2016, quand l’immobilier était un peu moins cher et les taux d’intérêt déjà très faibles. LA PIERRE DAME LE PION AUX AUTRES PLACEMENTS Pour les épargnants, investir dans l’immobilier est plus intéressant que jamais…. Faute d’alternative séduisante, les placements rassurants qu’ils affectionnaient naguère ont perdu leur aura. Les nouveaux PEL, par exemple, ne rapportent que 1 % par an et sont désormais soumis à la fois à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Les

ACHETER PLUTÔT QU’AGRANDIR SON LOGEMENT Si vous songez à ajouter des mètres carrés à votre maison plutôt qu’à en changer, vous économiserez les frais de revente et d’acquisition (notamment 6 % à 7 % de frais de notaire). « Mais parfois, la construction de l’extension est trop onéreuse par rapport au prix du mètre carré local: les propriétaires qui sont contraints par la suite de revendre leur bien ne parviennent pas à obtenir un prix suffisant pour être remboursés du coût des travaux. Cette opération leur a fait perdre de l’argent. Ils auraient donc mieux fait de s’offrir un autre logement plus vaste », met en garde Rozenn Le Beller.

22 DOSSIER FAMILIAL

enfant pendant ses études, puis faire l’objet d’une donation pour l’aider à s’installer. UN NOUVEL AVANTAGE FISCAL POUR ACHETER DANS L’ANCIEN Cette année et jusqu’à la fin 2021, les investisseurs peuvent de surcroît tirer parti du nouveau dispositif Denormandie (du nom du ministre de la Ville et du Logement). À condition d’acheter un logement ancien en centre-ville dans des villes petites ou moyennes et d’y réaliser au moins 25 % de travaux, ceux-ci profitent d’une réduction d’impôt égale à

les frais liés à l’immobilier (travaux, charges de copropriété, taxe foncière, etc.) qui grèvent la rentabilité nette du propriétaire, cette dernière varie le plus souvent entre 2 % et

6 % avant impôt selon la qualité de l’emplacement (qui joue sur le prix

d’acquisition), la taille du logement, le rythme de rotation des locataires, etc. Il faut ensuite en déduire 17,2 % de prélèvements sociaux, sans oublier l’impôt sur le revenu variable selon le taux marginal d’imposition de chaque foyer, voire l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) pour ceux qui y sont soumis. L’écart entre rentabilité brute et nette est très important. Mais miser sur la pierre, c’est pouvoir espérer des plus-values à terme, lors de la revente, ou au moins une préservation du capital si le logement est bien choisi. C’est aussi opter pour un des rares placements à procurer des revenus, précieux à l’heure de la retraite, et qui se finance à crédit, les loyers aidant à rembourser les mensualités du prêt. Et qui sait, plus tard, le logement pourra peut-être servir à loger un

12 % du prix total de l’opération s’ils louent pendant six ans, 18 % sur neuf ans et 21 % sur douze ans. Cela faisait longtemps qu’une incitation fiscale

CHIFFRES CLÉS 230 mois (19,2 ans) Durée moyenne d’un crédit immobilier 2760 € Prix médian par mètre carré d’un appartement ancien en France (1) 1630 € Prix médian par mètre carré d’une maison ancienne en France (2) 3940 € Prix médian par mètre carré d’un appartement neuf en France (2) 2500 € Prixmédian par mètre carré d’une maison neuve en France (2) 78 % Part de l’emprunt en moyenne dans un achat immobilier: (88%pour un investissement locatif, 77 %pour une résidence principale) (3) Sources: (1) Crédit logement. (2) Notaires de France. (3) Empruntis.

STEVECOLEIMAGES/GETTY IMAGES

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