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LES ARNAQUES FINANCIÈRES

DOSSIER • le guide anti-arnaques

La fraude aux paiements en ligne Des voleurs profitent des achats effectués par des internautes pour pirater les données de leur carte bancaire et les utiliser ensuite à leur insu.

Le marketing de réseau Portée par l’essor des réseaux sociaux, la vente multiniveau connaît un fort développement mais cache souvent des activités frauduleuses.

Les escroqueries les plus fréquentes Des opérations réalisées par carte bancaire ont été débitées sur le compte en banque du particulier alors qu’il est toujours en possession de son moyen de paiement et qu’il n’est pas à l’origine des achats en ligne. Les précautions à prendre • Privilégiez les sites de vente disposant d’une sécurité « https » dans leur URL et qui proposent les doubles sécurités de paiement. Outre le cryptogramme visuel (le code à trois chiffres situé au dos de votre carte), on vous demande de valider votre paiement en ligne en tapant un code envoyé par SMS par votre banque juste après le paiement. • Évitez d’enregistrer vos coordonnées bancaires sur votre téléphone ou votre ordinateur, ces terminaux n’étant pas conçus pour garantir une sécurité optimale des données bancaires. • Si vous vous connectez à un wi-fi public (café, hôtel, gare…), évitez de rentrer votre numéro de carte bancaire. Attendez d’être sur un réseau privé pour effectuer votre achat. • Sécurisez votre terminal informatique en mettant à jour régulièrement vos équipements et en utilisant un antivirus. • Consultez régulièrement votre compte bancaire en ligne afin de vérifier qu’aucune transaction douteuse n’a été réalisée. • Sécurisez vos mots de passe : réservez chacun d’entre eux à un usage unique et créez des mots de passe comportant des caractères spéciaux, au moins une majuscule, un chiffre…

Les escroqueries les plus fréquentes Le marketing de réseau (« Multi-Level Marketing » ou MLM en anglais, vente multiniveau ou VMN en français) consiste à vendre des produits (diététiques, cosmétiques, placements financiers, cryptomonnaies…), des services ou des formations par l’intermédiaire de particuliers utilisant leur réseau personnel. Ne nécessitant pas de diplôme particulier, cette formule séduit par ses promesses d’enrichissement facile. Les vendeurs sont rémunérés sur leurs ventes et peuvent marginalement percevoir une commission sur celles réalisées par les vendeurs qu’ils recrutent. Mais dans les faits, rares sont ceux qui gagnent leur vie avec cette activité. Trop souvent, le marketing de réseau s’apparente aux ventes pyramidales, « à la boule de neige », ou système de Ponzi, illégaux en France. Il est parfois accusé de dérive sectaire en raison de l’emprise psychologique et des techniques de manipulation mentale utilisées. Les précautions à prendre Si l’entreprise impose de payer un abonnement à une formation, ou exige le recrutement d’autres vendeurs, passez votre chemin! D’autant plus si elle est implantée à l’étranger, aux États-Unis ou à Dubaï, ce qui rend les poursuites plus difficiles.

Vous vous êtes fait piéger : comment réagir? • Collectez des informations sur les pratiques du réseau (copies d’écran, échanges d’e-mails, contrats…). • Contactez la DGCCRF (adresses sur le site Economie.gouv.fr/contact/ contacter-la-dgccrf

Vous vous êtes fait piéger : comment réagir? • Faites immédiatement opposition à votre carte bancaire auprès de votre banque ou en contactant le numéro spécial du serveur interbancaire au 0892705705 (ouvert 7j/7 et 24h/24, coût d’un appel vers un numéro fixe + 0,34 € TTC/min). • Demandez à votre banque le remboursement des opérations frauduleuses et l’attribution d’une nouvelle carte bancaire.

L’AVIS D’EXPERT

“Méfiez-vous de tout message qui promet un enrichissement rapide” — Le recrutement passe par des vidéos virales qui font miroiter des gains faciles, au travers par exemple de la vente de packs de formation au trading sur le Forex, le marché des devises, ou sur les cryptos. Bien qu’il s’agisse d’un marché très risqué et nécessitant des

Claire Castanet Directrice des relations avec les épargnants de l’Autorité des marchés financiers (AMF)

compétences pointues, ces vidéos font croire qu’il est possible de devenir trader du jour au lendemain, en souscrivant des abonnements de plus en plus chers. Pour les payer, la victime doit attirer à son tour de nouveaux abonnés. Mais la seule personne qui gagne de l’argent est celle qui lance la vente. Ces vidéos séduisent particulièrement les jeunes, plus réceptifs aux discours nimbés d’une aura technologique. Or ils sont fragiles sur le plan financier, et les pressions psychologiques exercées par les MLM peuvent les amener à une désocialisation.

Gare aux appels frauduleux aux dons et aux fausses cagnottes Crises sanitaires, conflits internationaux, catastrophes humanitaires ou soins aux animaux en détresse sont des terreaux fertiles en escroqueries. Avant d’effectuer un don, consultez le site de l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance Orias.fr et la liste noire publiée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution sur le site de l’Assurance banque épargne info service Abe-infoservice.fr pour y vérifier l’identité du porteur du projet.

DANE_MARK, FILO/GETTY IMAGES - AMF

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