ICI JUIN 2019

LA SITUATION INITIALE

JOSIANE, 70 ANS, PROPRIÉTAIRE

Revenus

1300 €/mois de retraite

40000 € sur un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans

Épargne

Besoin de financement 10000 €

LES SOLUTIONS ENVISAGEABLES SOLUTION 1

SOLUTION 2 Rachat partiel assurance-vie

SOLUTION 3 Avance sur assurance-vie

Crédit travaux

Épargne restante en assurance-vie

40000 €

30000 €

40000 €

Bénéfices de l’assurance- vie au bout de 3 ans

2539 € (1)

1904 € (1)

2539 € (1)

299 €/mois pendant 3 ans

10840 € au terme de 3 ans

Remboursement

aucun

Coût de la solution de financement Gain net en épargne au bout de 3 ans

− 769 € (2)

− 78 € (3)

− 840 € (4)

1770 €

1826 €

1699 €

(1) Avec une croissance net de frais de gestion à 1,8 % par an sur le fonds en euros et de 3 % par an sur le fonds en unités de compte. (2) Avec un taux d’intérêt de 4 % assurance comprise. (3) Avec exonération d’impôt sur les plus-values et 10,4 % de prélèvements sociaux. (4) Avec un taux d’intérêt de 2,8 %, pour un remboursement de l’avance au bout de 3 ans.

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