Dossier Familial spécial Retraite

VOUS AVEZ LE DROIT DE COMPRENDRE

AOÛT 2021 N°559

DOSSIER 52 PAGES RETRAITE Par t i r pl us t ôt • Gagner pl us • Les avant ages f i scaux • Les as t uces des me i l l eur s exper t s

Code Etude ACPM ISSN 0182-5100/MENSUEL/4,90€

PLACEMENTS EN LIGNE Comment éviter les arnaques

TRAVAIL Trouver un emploi après 50 ans

TUTO Demander une bourse des collèges ou de lycée

ENVIRONNEMENT L’éolien offshore, l’énergie du futur ?

SERVICE RÉSERVÉ AUX ABONNÉS

40% des Français ne réclament pas leurs aides sociales

VÉRIFIEZ VOS DROITS EN 5 MINUTES CHRONO

• Répondez aux questions de notre simulateur • Découvrez immédiatement la liste des aides qui vous concernent

• Suivez nos conseils pas à pas pour e ectuer vos demandes

ACTIVEZ VITE VOS SERVICES ABONNÉ

en un clic sur Dossierfamilial.com /aides

Lettres de PE

Annuaire administration

Simulateurs

Lettres types

Contrats

Cerfa

DÉVELOPPEMENT : Jean-MichelMaillet COMMERCIAL RÉSEAU : Jean-LucSamani RÉGIE PUBLICITAIRE : Anne-CécileAucomte Directrice de publicité : MoniquePinheiro Exécution commerciale : Leila Idouaddiet SandyDumontier AUDIOVISUEL / COMMUNICATION : FaridAdou VENTE AU NUMERO : XavierCostes NUMÉRIQUE MARKETING : PerrineAlbrieux Développement technique : MustaphaOmar Insight data : AlainLanguille MARKETING CLIENTS : CarolePerraut Relation clients: Delphine Lerochereuil RESSOURCES HUMAINES : ChristelleYung

24mm FINANCES : NadineChachuat Comptabilité: NacerAïtMokhtar ADMINISTRATION, ACHATS : Jean-Luc Bourgeas Fabrication: Emmanuelle Duchateau Supply chain: PatriciaMorvan Informatique et moyens généraux : NicolasPigeaudetDamienThizy Impression:BLGToul, pôle industriel,ToulEurope,54200Toul Cenuméroaététiréà1200000ex. Imprimé avec des encres écologiques Commissionparitaire:0224K84442 ISSN:0182-5100 Dépôt légal: juillet2021 Les manuscrits, insérés ou non,ne sont pas rendus.Toute reproduction est interdite. ÉDITEUR UNI-MÉDIAS SAS Siègesocial:22rueLetellier,75015Paris Tél.:0143234572.I.C.S.FR38ZZZ104183 Actionnaire:Crédit AgricoleS.A Origine du papier: Finlande Taux de fibres recyclées: 0% Certification: 100%PEFC Impact sur l’eau: P tot 0 kg/T

DOSSIER FAMILIAL EST UNE PUBLICATION DU GROUPE Président: MichelGanzin Directrice générale, directrice de la publication: NicoleDerrien Assistante: MarineLalire RÉDACTION Directrice de la rédaction: Aline Perraudin Rédacteur en chef : Mathieu Sicard Directriceartistique: Marie-Laure Resnais Rédactrice en chef adjointe: Anne-Gaëlle Nicolas-Koch Secrétaire générale de rédaction: Sabine Silvan Iconographe: Élisabeth Miso Social media editor : Laurence Fritsch

Les logos sont représentés dan RAPPEL : le n° de droit d’usag

V

18mm

Contactez le service clients abonnements :

de 8h30 à 17h30, du lundi au vendredi (appel non surtaxé) Par e-mail: service.clients@uni-medias.com Par courrier:

Uni-médias - BP 40211 - 41103 Vendôme Cedex

V «

30 mm Unepartiedecetteéditioncomprendune lettredebienvenue, une lettredeconfirmationd’abonnementetune lettredunouveau tarifd’abonnementà DossierFamilial .

Abonnez-vous sur : www.dossierfamilial.com

L’ÉDITO/

AOÛT 2021

Tout ce que vous voulez savoir sur la retraite

Aline Perraudin directrice de la rédaction

La Cour des comptes a rendu, le 15 juin dernier, un rapport sur la retraite dans lequel elle estime qu’il faut de «nouvelles adaptations des règles du départ à la retraite» afin de redresser les finances publiques. Pour faire face au nombre toujours plus important de retraités par rapport au nombre d’actifs qui cotisent, elle prône plusieurs mesures, notamment un relèvement de l’âge légal de départ à la retraite, avec un calendrier de mise en œuvre suffisamment étalé pour en faciliter l’acceptation. Un récent sondage OpinionWay-Square pour Les Échos et Radio Classique, montre, en effet, que si la majorité des Français estime qu’une réforme est nécessaire, ils souhaitent qu’elle ne se fasse pas avant le prochain quinquennat. Avec ou sans réforme, découvrez dans notre dossier tous nos conseils pour partir dans les meilleures conditions. Nos experts donnent les bons plans pour bien anticiper et faire les meilleurs choix en fin de carrière afin d’optimiser son départ. Une retraite réussie est une retraite bien préparée!

STANISLAS LIBAN

DOSSIER FAMILIAL 3

SOMMAIRE

EN COUVERTURE

22 à 76 LES 50 BONS

PLANS RETRAITE Dès l’entrée dans la vie active, tout ce qu’il faut savoir pour être bien préparé à la retraite et en tirer le meilleur parti.

L’ACTUALITÉ QUI VOUS CONCERNE 7 LES CHIFFRES UTILES 12 C’EST QUOI ? L’allocation de soutien familial .....................................14 LES DÉCODEURS Faut-il développer l’éolien offshore ?.................................16 COMMENT FAIRE POUR… Demander une bourse des collèges ou de lycée....20

DOSSIER LES 50 BONS PLANS RETRAITE ............................... 22 Pendant la vie active ............ 24 Étudiants : négociez votre indemnité de stage............................25 Engrangez 4 trimestres par an .....26 Conservez bien tous vos bulletins de paie.................................. 27 Salariés à temps partiel : cotisez sur la base d’un temps plein.........................................................28 Récupérez vos trimestres d’aidant...................................................29 Professionnels libéraux : cotisez plus pour améliorer vos futures pensions.........................30 Conjoints du chef d’entreprise : faites valoir vos droits........................31 Créez un seul et même compte retraite ....................................32 Vérifiez et faites corriger votre relevé de carrière.....................33 Investissez dans la location meublée..................................................34

Expatriés : cotisez à la Caisse des Français de l’étranger...............35 Demandez un entretien individuel retraite...............................36 Comment estimer le montant de votre future pension ? ................ 37 En fin de carrière ..................... 38 Faites un inventaire minutieux de tous vos trimestres.......................39 Vérifiez votre âge de taux plein ....40 Retraite anticipée : faites la chasse aux « jeunes » trimestres ..41 Attendez le plus tard possible pour racheter des trimestres .........42 Faites racheter vos trimestres par votre employeur..........................43 Négociez une rupture conventionnelle plutôt que de racheter des trimestres ..............44 Maladie en fin de carrière : n’avancez pas la date de votre retraite ...............45 Reprenez une activité de courte durée pour prolonger vos droits au chômage .....................46 Décalez le versement de votre retraite d’un ou deux mois ............. 47

4 DOSSIER FAMILIAL

86 Robot multifonction ou robot cuiseur? Nous les avons comparés.

78 Un site internet vous propose un placement à très haut rendement ? La prudence s’impose…

90 Choisir son navigateur internet, c’est possible !

82 Les 50 ans et plus ne renoncent pas à trouver un emploi.

VIE PERSO Placements en ligne : évitez les arnaques !.........................................78 VIE PRO 8 conseils pour retrouver un emploi après 50 ans.....................82 FAIRE LES BONS CHOIX Quel robot pour ma cuisine ?........ 86 Quel navigateur internet est fait pour vous ?............................................ 90 SYSTÈME D Vos questions, nos réponses 94 - Pendant combien de temps les feuilles de soins sont-elles remboursées ? - Comment la vente d’un terrain constructible est-elle taxée ? - Un adultère en réponse à celui du conjoint est-il préjudiciable en cours de divorce ? - Quelles administrations prévenir de son déménagement provisoire ? - Doit-on payer les derniers frais d’hospitalisation d’un parent dont on refuse la succession ?

Finissez l’année pour améliorer votre salaire annuel moyen ...........48 Partez en début d’année pour payer moins d’impôt..............49 Ne surestimez pas la surcote.........50 Bénéficiez de 10 % sur le montant de vos pensions.................51 Les trimestres que vous pouvez oublier.....................................52 Parents : profitez de trimestres gratuits....................................................53 Compensez les effets du malus Agirc-Arrco .............................54 Échappez au malus Agirc-Arrco..55 Optez pour la retraite progressive et évitez le malus Agirc-Arrco.......56 progressive............................................ 57 Partez plus tôt grâce à votre CET...58 Transférez les droits de votre CET sur un Perco ou un Percol.....59 Ne passez pas à côté de votre contrat de retraite supplémentaire...................................60 Travaillez deux ans de plus pour une surcote de 10 %..................61 Déjà à temps partiel ? Vous pouvez passer en retraite

Utilisez votre CPF juste avant de partir à la retraite ..........................62 Suivez un stage de préparation à la retraite....................63 À la retraite .................................... 64 Vous allez payer moins d’impôts....65 Mariez-vous (même tard) pour la réversion.................................66 Retravaillez sans contrainte ! ........67 Servez-vous du cumul emploi-retraite ....................................68 Cumul emploi-retraite : ouvrez un PER pour maîtriser votre fiscalité ........................................69 Voyagez moins cher avec les réductions seniors !.....................70 Bénévoles : pensez au compte engagement citoyen..........................71 Prolongez votre complémentaire santé .....................72 Profitez d’examens gratuits ........... 73 Vérifiez si vous avez droit à la CSS.................................................... 74 Demandez les aides auxquelles vous avez droit.............. 75 Les bons plans pour vos loisirs.....7 6

PHOTO DE COUVERTURE : UTAMARU KIDO/GETTY IMAGES - PETER SCHOLL/WESTEND61, OLGA SERBA/EYEEM /GETTY IMAGES - TOMML/ISTOCK - WAYHOME STUDIO/SHUTTERSTOCK

DOSSIER FAMILIAL 5

ABONNEZ-VOUS

POUR GAGNER DU TEMPS ET DE L’ARGENT AVEC

À PARTIR DE 2 € ,99 PAR MOIS

12 NUMÉROS PAR AN en version numérique dans votre espace abonné dossierfamiial.com et sur

en illimité dossierfamilial.com

Allô Expert

RETROUVEZ TOUS LES SERVICES RÉSERVÉS AUX ABONNÉS • Outils pratiques (contrats, lettres types, simulateurs…) • Vos guides pratiques vos grands projets pas à pas • Le Compagnon Budget

VOUS AVEZ UN PROBLÈME, NOUS AVONS LA SOLUTION ! Un expert juridique répond à toutes vos questions du quotidien (immobilier, consommation, droit, fiscalité…) par téléphone ou chat.

tous les conseils et bons plans de la rédaction pour économiser

ABONNEZ VOUS VITE SUR store.uni-medias.com/dossierfamilial DÉJÀ ABONNÉ? Activez votre compte en un clic sur dossierfamilial.com

L’ACTU QUI VOUS CONCERNE

La sor t ie de cr ise sani tai re

Le QR code d’un test Covid négatif, une preuve sanitaire exigée avant d’embarquer pour rejoindre le continent.

conditions, à poser 10 jours de repos, de RTT ou de leur compte épargne-temps (CET). SANTÉ AU TRAVAI L © Sauf exceptions, les visites médicales (renouvellement de l’examen d’aptitude, par exemple) organisées par les services de santé au travail peuvent être reportées dans la limite d’un an, soit jusqu’au 30 septembre 2022. DÉLAI DE CARENCE © Pour les agents publics, la suspension du délai de carence (un jour) en cas d’infection par le Covid-19 est prolongée jusqu’au 30 septembre 2021. CHÔMAGE INDEMNI SÉ dispositif de l’année blanche jusqu’à fin 2021 (au lieu du 31 août). Il prolonge le versement mensuel de leur indemnité chômage. Source : Loi n° 2021-689 du 31 mai 2021 (J.O. du 1 er juin), Décret n° 2021-699 du 1 er juin (J.O. du 2). Toute la France, sauf la Guyane, est sortie de l’état d’urgence sanitaire le 2 juin. Sélection des mesures transitoires appliquées jusqu’à la fin septembre. © Les intermittents du spectacle bénéficient du

Port de Bastia, le 9 juin dernier.

PASS SANI TAIRE Jusqu’au 30 septembre, un pass sanitaire est obligatoire, à compter de 11 ans, pour accéder aux grands rassemblements (festivals, salons, foires, concerts, événements sportifs…) accueillant 1 000 personnes ou plus. Il s’impose aussi à toutes les personnes se déplaçant entre le territoire hexagonal, la Corse ou l’une des collectivités d’outre- mer. Il consiste en la présentation numérique (via l’application TousAntiCovid) ou papier d’une preuve sanitaire parmi les trois suivantes : 1. La vaccination, à condition que les personnes disposent d’un schéma vaccinal complet, soit 2 semaines après la deuxième injection pour les INFOS + Pour récupérer son attestation vaccinale, rendez-vous sur le site : Attestation-vaccin.ameli.fr Pour récupérer son certificat de test de dépistage de la Covid-19 : Sidep.gouv.fr

vaccins à double injection (Pfizer, Moderna, AstraZeneca), 4 semaines après l’injection pour le vaccin avec une seule injection (Johnson & Johnson), 2 semaines après l’injection du vaccin chez les personnes ayant eu un antécédent de Covid ; 2. La preuve d’un test négatif demoins de 48 heures pour l’accès aux grands rassemblements ; 3. Le résultat d’un test RT-PCR ou antigénique positif attestant d’un rétablissement du Covid-19 datant d’aumoins 15 jours et de moins de 6mois. CONGÉS PAYÉS ET RTT © Jusqu’à la fin septembre (au lieu du 30 juin 2021), les employeurs sont en droit d’imposer la prise de congés payés en cas d’accord d’entreprise ou, à défaut, de branche. Autre nouveauté : le nombre de jours de congés payés soumis à ce régime est porté de 6 à 8. De plus, toujours jusqu’à la fin septembre, les employeurs gardent la possibilité d’obliger leurs salariés, sous

PASCAL POCHARD-CASABIANCA/AFP

DOSSIER FAMILIAL 7

TRAVAIL

Travai l leurs précaires : 900 € garant is jusqu’à f in août Vous enchaînez contrats courts et périodes de chômage dans ce contexte de crise sanitaire ? Vous avez droit à une aide vous garantissant un revenuminimumde 900 €mensuels pour les mois de novembre 2020 à août 2021, sous réserve de respecter ces conditions : © être inscrit comme demandeur d’emploi pendant un ou plusieurs mois sur la période comprise entre novembre 2020 et août 2021 inclus ; © avoir cumulé les contrats courts et travaillé aumoins 60%du temps en 2019 (aumoins 138 jours) et n’avoir pu travailler suffisamment en 2020 pour recharger vos droits du fait de la crise ; © être situé en dessous d’un niveau de ressources de 900€ par mois. Décret n° 2021-673 du 28 mai 2021 (J.O. du 29).

Assurance- chômage : les règles de calcul sont suspendues

Le Conseil d’État, saisi par plusieurs syndicats, a suspendu les règles de calcul du montant de l’allocation chômage devant entrer en vigueur le 1 er juillet (voir notre numéro de juin 2021). Au motif que les incertitudes sur la situation économique ne permettent pas de les mettre en place à cette date. En revanche, l’institution ne remet pas en cause le principe de la réforme elle-même. Conseil d’État, ordonnance du 22 juin 2021. 62,8ans C’est l’âge moyen de départ à la retraite dans le régime général (salariés et indépendants) au 31 décembre 2020. Source : Caisse nationale d’assurance- retraite, 3 juin 2021.

Une agence Pôle emploi à Brétigny- sur-Orge (91).

MARTA NASCIMENTO/REA - PORCOREX, DNY59/ISTOCK

Garant ie jeunes : règles d’accès assouplies Il est désormais plus facile de bénéficier de la Garantie jeunes qui vise à accompagner les 16 - 25 ans sans emploi ni formation vers l’insertion professionnelle, avec une allocation allant jusqu’à 500€ par mois. Entre autres mesures, les ressources prises en compte pour intégrer le dispositif sont évaluées sur trois ou sixmois, selon ce

qui est le plus favorable aux candidats. Décret n° 2021-664 du 26 mai 2021 (J.O. du 28).

8 DOSSIER FAMILIAL

SANTÉ-SOCIAL

3750€ C’est l’amende qu’encourt une personne qui vend ou offre à un mineur du protoxyde d’azote (gaz hilarant), quel qu’en soit le conditionnement. Loi n° 2021-695 du 1 er juin 2021 (J.O. du 2). pour l’autonomie (CNSA). Le nouveau siteMediation- aidants-aides.fr vise àmieux vous épauler dans cette démarche. Vous êtes une personne en perte d’autonomie ou handicapée, ou son aidant, et vous avez des conflits familiaux liés à la dépendance ? Faites appel au service demédiation familiale, en place dans 22 départements, de l’Union nationale des associations familiales (Unaf) et la Caisse nationale de solidarité Aidants-aidés : pensez à la médiation

Le spor t est encouragé en ent repr ise S’adonner au yoga ou au judo… c’est bon pour la santé ! C’est pourquoi l’État incite les employeurs à développer la pratique du sport grâce à une exonération de cotisations et contributions sociales, désormais inscrite dans la loi. Ils peuvent ainsi : © mettre à la disposition de leurs salariés un accès à un équipement sportif à usage collectif, c’est-à-dire une salle de sport appartenant à l’entreprise ou un espace géré par elle ou dont elle prend en charge la location ; © financer des activités sportives pour tous leurs employés, quel que soit leur type de contrat, des événements

ou compétitions de nature sportive. Décret n° 2021-680 du 28 mai 2021 (J.O. du 30).

Jusqu’à 300 € pour partir en vacances

Âgé de 18 à 25 ans, vous avez un revenu fiscal de référence inférieur à 17280 € ou vous êtes étudiant boursier ou en contrat d’alternance? Vous pouvez bénéficier du dispositif « Départ 18:25 » (Depart1825.com) de l’Agence nationale pour les chèques-

TOM WERNER/GETTY IMAGES - CARSTEN GÖRLING/PLAINPICTURE vacances (ANCV) : une prise en charge jusqu’à 90%du coût de l’hébergement de vacances proposé par trois partenaires de l’ANCV, dans la limite de 300€, jusqu’au 30 septembre 2021.

DOSSIER FAMILIAL 9

ARGENT

1/6 C’est la proportion de pensions de retraite nouvellement attribuées ou révisées en 2020 qui comportaient au moins une erreur financière en faveur ou au détriment des assurés. Source : Cour des comptes, Certification des comptes du régime général de Sécurité sociale, exercice 2020, mai 2021. Vous pourrez prendre connaissance de votre avis d’imposition 2021 le 6 août au plus tard dans votre espace particulier sur Impots.gouv.fr. Si vous avez choisi de conserver un avis papier, il arrivera entre le 30 juillet et le 7 septembre si vous bénéficiez d’un remboursement, entre le 4 août et le 7 septembre si vous n’avez (plus) rien à payer, ou entre le 5 août et le 1 er septembre si vous avez unmontant à régler. Avis d’impôt : quand le recevrez-vous ?

Après deux ans d’expérimentation dans plusieurs départements, le pass Culture est généralisé à l’ensemble du territoire. Y sont éligibles tous les jeunes de 18 ans, sans condition de ressources. À la clé, un forfait de 300€ à utiliser dans les deux ans, en une ou plusieurs fois, pour l’achat de billets (cinéma, concerts, spectacles...), de biens culturels (livres, disques, instruments demusique...), et de cours de pratiques artistiques ou de services numériques (jeux vidéo, musique en ligne, certaines plateformes de VOD...). Pour en bénéficier, il convient de télécharger l’application pass Culture et de s’y inscrire. Décret 2021-628 et arrêté du 20 mai 2021 (J.O. du 21). Jeunes de 18 ans, demandez le pass Culture !

Premier abonnement à la presse : coup de pouce fiscal

L’abonnement aux titres de presse quotidienne nationale

est éligible au crédit d’impôt.

Si vous vous abonnez pour la première fois pendant au moins un an à un titre d’information politique et générale entre le 9mai 2021 et le 31 décembre 2022, vous aurez droit à un crédit d’impôt égal à 30%des dépenses effectuées. Cet avantage fiscal sera accordé une seule fois pour unmême foyer fiscal jusqu’à fin 2022. Décret n° 2021-560 du 7 mai 2021 (J.O. du 8).

VITTA GALLERY/DEEPOL BY PLAINPICTURE - PIERRE MERIMEE/REA

10 DOSSIER FAMILIAL

SANTÉ-SOCIAL

5,9% C’est la hausse des prix des logements anciens en France (hors Mayotte) sur un an, à fin mars 2021 (5,1 %pour les appartements, 6,5 % pour les maisons). Source : Notaires de France, 27 mai 2021. Pour la première fois, le médiateur national de l’énergie pointe du doigt le fournisseur d’électricité et de gaz naturel Total Direct Energie (rebaptisé TotalEnergies) dans son rapport d’activité 2020. Motif : les dysfonctionnements de son système d’information à l’origine de trop nombreuses et légitimes réclamations de ses clients. ENI, lui, comme en 2019, demeure unmauvais élève avec le taux de litiges le plus élevé, liés notamment à ses pratiques de démarchage à domicile. Carton rouge à deux fournisseurs d’énergie

Réforme des APL : 41% de perdants

Depuis le 1 er janvier dernier, les allocations logement s’adaptent aux ressources des ménages sur les douze derniers mois (au lieu de celles d’il y a deux ans), avec une actualisation trimestrielle (au lieu d’annuelle). Résultat, cette réforme génère plus de perdants que de gagnants.

Aucunimpactsur . lemontantdesAPL. pour 33% des allocataires

BaissedesAPL . pour 41% des allocataires

Leseffets delaréforme surlemontant desAPL

HaussedesAPL. pour 26% des allocataires

Source : Les Échos , juin 2021.

La fin du chauffage au fioul reportée

L’interdiction d’installer des chaudières au fioul est repoussée à la mi-2022 au lieu du 1 er juillet 2021 pour les constructions neuves et au 1 er janvier 2022 pour l’immobilier ancien, selon une annonce duministère de la Transition écologique. Des dérogations seront prévues dans certains cas (zones rurales, impossibilités techniques, coûts excessifs). À noter, il sera toujours possible de réparer sa chaudière au fioul existante. Décret à paraître.

dossier familial .com

Toute l’actualité en temps réel sur Dossierfamilial.com/actualites

KIERAN STONE/GETTY IMAGES - CHRISTIAN OHDE/IMAGEBROKER/MAURITIUS IMAGES

DOSSIER FAMILIAL 11

LES CHIFFRES UTILES / AOÛT 2021

LES INDICES PRIX À LA CONSOMMATION Mai 2021 + 1,4% sur un an Insee, 15 juin2021.

LA RETRAITE PENSION DE LA SÉCURITÉ SOCIALE • Salaire minimumpermettant de valider un trimestre d’assurance-retraite de base: 1537,50 € en 2021 (150 fois le Smic horaire en vigueur à la période travaillée) Circulaire Cnav du 22 décembre 2020. • Minimumde pension: 645,50 €/mois Circulaire Cnav du 11 janvier 2021. PENSION DE RÉVERSION • 54% dumontant de la pension du défunt • Plafonds de ressources Pour unepersonne seule: 21 320€/an (2080 fois leSmichoraireenvigueur au 1 er janvier 2021). Pour unménage: 34112 €/an CirculaireCnavdu22décembre2020. • Minimumde pension : 291,03 €/mois Circulaire Cnav du 11 janvier 2021. . RETRAITE COMPLÉMENTAIRE DU RÉGIME GÉNÉRAL • Valeur du point Agirc-Arrco: 1,2714 € (coefficient de conversion du point Agirc en point Agirc-Arrco: 0,347791548) • Salaire de référence Agirc-Arrco: 17,3982 € • Réversion: 60% de la pension du défunt Accord Agirc-Arrco du 10 mai 2019.

TAUX D’INTÉRÊT LÉGAL 1 er semestre 2021 3,14% ou 0,79% Arrêté du 21 décembre (J.O. du 26).

LOYERS D’HABITATION (IRL) 1 er trimestre 2021 130,69 (+0,09%) Insee, 15avril2021.

LOYERS COMMERCIAUX (ILC) 4 e trimestre 2020: 115,79 (-0,32% sur un an) Insee, 19 mars 2021.

PRÊT À LA CONSOMMATION • Crédits ≤ 3000 €: 21,07 % • Crédits > 3000 € et ≤ 6000 €: 9,91 % • Crédits > 6000 €: 5,23%

PRÊTS IMMOBILIERS * • Crédits à taux fixe: 2,52% • Crédits à taux variable: 2,53% • Crédits relais: 3,05%

*Ces taux sont les taux maximum auxquels les banques peuvent prêter de l’argent aux particuliers à compter du 1 er avril 2021 (J.O. du 26 mars 2021).

L’ÉPARGNE RÉGLEMENTÉE

PLAN D’ÉPARGNE LOGEMENT Rémunération: 1 % Si ouverture depuis le 1 er août 2016. LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE Rémunération: 1 % Plafond: 7 700 € Sous conditions de ressources.

COMPTE ÉPARGNE LOGEMENT Rémunération: 0,25% LIVRET JEUNE Rémunération: libre Plafond: 1600€

LIVRET A Rémunération: 0,50%

Plafond: 22950 € Condition: un par personne.

LIVRET DE DÉVELOPPEMENT

DURABLE ET SOLIDAIRE Rémunération: 0,50%

Plafond: 12000 € Condition: domicile fiscal en France.

Condition: 12-25 ans.

LA SANTÉ SÉCURITÉ SOCIALE • Plafond annuel: 41 136 € • Plafondmensuel: 3428 € • Plafond journalier: 189 €

LES REVENUS

SMIC MENSUEL BRUT POUR 35 HEURES HEBDOMADAIRES 1554,58€

SMIC HORAIRE BRUT 10,25€

MINIMUM GARANTI 3,65€

Décret n° 2020-1598 du 16 décembre 2020 (J.O. du 17).

Ce niveau réglementaire sert au calcul des cotisations obligatoires de Sécurité sociale et des prestations en espèces. Ce montant est également utilisé

SMIC JEUNES 16 ans et moins: 8,20€ – 17 ans: 9,23€

enmatière d’épargne retraite. Arrêté du 22 décembre 2020 (J.O. du 29).

ALLOCATION D’AIDE AU RETOUR À L’EMPLOI (ARE) • 40,4% du salaire journalier de référence (SJR) majorés d’une partie fixe égale à 12,05 € • 57 % du salaire journalier de référence (SJR) si ce calcul est plus avantageux • Minimum: 29,38 € (brut). Maximum: 75% du SJR Communiqué Unedic du 30 juin 2020.

HONORAIRES MÉDICAUX • Généraliste (secteur 1) Consultation: 25 € – Visite: 35 € • Spécialiste (secteur 1) Consultation: 25 € Arrêtés du 22 septembre 2011 (J.O. du 25) et du 20 octobre 2016 (J.O. du 23). FORFAIT HOSPITALIER 20 €/jour Arrêté du 20 juin 2019 (J.O. du 27).

REVENU DE SOLIDARITÉ ACTIVE (RSA)

3 personnes: 1 017,61 €/mois

2 personnes: 848,01 €/mois

1 personne: 565,34 €/mois

Décret n° 2021-530 du 29 avril 2021 (J.O. du 30).

12 DOSSIER FAMILIAL

.COM

DÉCOUVREZ LES SERVICES EXCLUSIFS RÉSERVÉS AUX ABONNÉS

Le site qui simplifie vos démarches et projets au quotidien

Vos guides pratiques VOS GRANDS PROJETS PAS À PAS • une check-list synthétique • des outils pratiques • tous les articles pour en savoir plus

Vos outils pratiques

CERTIFIÉS PAR NOS EXPERTS :

• lettres types • modèles de contrats • simulateurs • formulaires Cerfa • annuaire de l’administration

Votre magazine numérique

Votre compagnon budget

DIRECTEMENT EN LIGNE, OU HORS CONNEXION

TOUS LES CONSEILS ET BONS PLANS de la rédaction pour économiser

sur l’application Dossier Familial (Android et Apple)

Allô Expert

Un expert juridique répond à toutes vos questions du quotidien (immobilier, consommation, droit, fiscalité…) par chat ou téléphone au : 02 54 72 73 74 VOUS AVEZ UN PROBLÈME NOUS AVONS UNE SOLUTION du lundi au samedi de 9 h à 20 h (appel gratuit, inclus dans votre abonnement Dossier Familial)

…et aussi : au quotidien, retrouvez sur Dossierfamilial.com toute l’actu, des articles et des vidéos pour comprendre vos droits.

L’allocation de soutien familial Cette allocation sans condition de ressources est versée au parent isolé (père ou mère), qui élève seul un ou plusieurs enfants, ainsi qu’aux personnes qui recueillent un enfant orphelin. Par Mathieu Sicard

C’EST QUOI ?

Qui a droit à l’ASF ? L’allocation de soutien familial (ASF) est une aide sociale destinée aux parents élevant seuls un enfant privé de l’aide de l’un de ses parents (décédé ou qui ne verse pas ou plus de pension alimentaire). Le versement de l’ASF s’arrête en cas de mariage, remariage, pacs ou concubinage de l’allocataire, sauf en cas de recueil d’un enfant orphelin de père et de mère. À quelles conditions ? Contrairement à la plupart des allocations, il n’y a pas de conditions de ressources pour percevoir l’ASF. Il faut, en revanche : f avoir au moins un enfant à charge ; f l’élever seul, s’il s’agit du sien (ou vivre en couple s’il s’agit d’un enfant orphelin de père et de mère) ; f résider en France et prouver que l’enfant vit bien sous son toit et qu’il suit son éducation ; f l’enfant doit être âgé de moins de 20 ans ; f s’il travaille, sa rémunération ne doit pas excéder 893,25 euros par mois ; f Si l’enfant est orphelin de père et/ou de mère ou si son autre parent ne l’a pas reconnu, l’ASF est versée automatiquement à la personne qui en a la charge.

Depuis le 1 er avril 2021 et jusqu’au 31 mars 2022, le montant de l’ASF s’établit à 116,11 euros par mois par enfant privé de l’aide de l’un de ses parents ou 154,78 euros par mois par enfant, lorsqu’il est privé de l’aide de ses deux parents. L’ASF est-elle cumulable avec une pension alimentaire ? En cas de pension alimentaire impayée depuis au moins un mois, l’ASF est versée provisoirement à la personne en charge de l’enfant. L’ASF est une allocation différentielle, c’est-à-dire que vous pouvez percevoir l’ASFmême si vous recevez une petite pension alimentaire pour l’enfant : si elle est inférieure à 116,11 euros, la CAF ou la MSA vous versera un complément jusqu’à cette somme.

dossier familial .com

Retrouvez le formulaire de demande d’ASF sur dossierfamilial.com/recevoir-asf

DEEPOL BY PLAINPICTURE

14 DOSSIER FAMILIAL

www.la-spa.fr

LA SPA, 39 bd Berthier – 75017 Paris -

✁

Demande d’information en toute confidentialité. A renvoyer sous enveloppe a ranchie à : LA SPA – Service Relations Bienfaiteurs – 39 bd Berthier – 75017 PARIS

OUI, Je souhaite recevoir gratuitement, en toute confidentialité et sans le moindre engagement de ma part, la brochure de la SPA consacrée aux legs, donations et contrats d’assurance-vie. Je souhaite que le Service Relations Bienfaiteurs prenne contact avec moi de façon confidentielle.

❑

MES COORDONNÉES : ❑ Mme ❑ M. Nom

Prénom

Adresse

❑

Code postal

Ville

Voici mon téléphone (fixe ou portable) :

Pour toute question ou demande, vous pouvez nous contacter par téléphone ou par mail : Tél : 01 43 80 72 83 bienfaiteurs@la-spa.fr

Voici mon adresse email :

@

ALDF0821

Dans le cadre de laRéglementationGénérale sur laProtection desDonnées (RGPD), nous vous informons que vos données personnelles font l’objet d’un traitement informatisé par laSPA pour la gestion de ses relations avec ses bienfaiteurs. Elles sont conservées pendant la durée strictement nécessaire à la réalisation de la finalité précitée.Conformément à la règlementation applicable, vous pouvez exercer votre droit d’accès aux données à caractère personnel vous concernant, demander leur rectification ou leur effacement ou vous opposer au traitement de vos données en contactant : laSPA–Direction Juridique– 39 boulevardBerthier 75017Paris.

Faut-il développer LE PREMIER PARC ÉOLIEN EN MER SUR LES SEPT PRÉVUS DEVRAIT VOIR LE JOUR EN FRANCE EN 2022. EN ATTENDANT, LA POLÉMIQUE ENFLE ENTRE OPPOSANTS ET DÉFENSEURS DE CE TYPE D’INSTALLATION. Propos recueillis par Yves Deloison - Photographies : Yohan Terraza, Bruno Fert et Lucie Mach/Hans Lucas

Sylvain ROCHE Docteur en sciences économiques à l’université de Bordeaux, ingénieur de recherche à la chaire Transitions énergétiques territoriales de Science Po Bordeaux

C’est un moyen de décarboner l’économie

\\ L’éolien offshore permet de répondre aux engagements pris par la France dans le cadre de la COP21 en matière de transition énergétique. C’est un moyen de décarboner l’économie. En mer, les machines atteignent près de 200 mètres de hauteur et ont un rendement supérieur aux éoliennes terrestres. Avec les progrès et les économies d’échelle, le coût de la production d’électricité via les énergies renouvelables a fortement baissé ces dernières années. L’éolien offshore devient de plus en plus compétitif face aux énergies fossiles et au nucléaire. Les éoliennes fonctionnent par intermittence car la production est tributaire des vents, mais les innovations pour stocker l’électricité sont très prometteuses, grâce à l’hydrogène, par exemple. L’éolien offshore posé sur fondations n’est pas nouveau : le premier parc a été implanté au Danemark en 1991. En revanche, l’éolien sur structures flottantes est en cours de développement et offre de beaux potentiels. L’Hexagone pourrait combler son retard en développant cette filière, véritable vivier de croissance. Des opportunités de création d’activités existent aussi pour les ports français confrontés à des enjeux de diversification industrielle. //

YOHAN TERRAZA

MA_CONCLUSION L’éolien en mer est synonyme de renouveau industriel. En France, le littoral est presque entièrement réservé aux activités récréatives. Il faut donc coconstruire les projets d’implantation avec la population pour obtenir son adhésion.

16 DOSSIER FAMILIAL

l’éolien offshore

Catherine BOUTIN Coordinatrice du collectif d’associations « Pour un littoral sans éoliennes » (Pulse) Elles sont énergétiquement inefficaces \\ Les machines que l’on imagine loin des côtes sont en réalité implantées à une quinzaine de kilomètres maximum. Ces engins sont aussi hauts que la tour Montparnasse. Des monstres visibles dans un rayon d’une soixantaine de kilomètres qui vont complètement détruire les paysages du littoral français. Le tout pour un système énergétiquement inefficace. Son taux de charge * est d’environ 31%. Les éoliennes ne produisent de l’énergie que par intermittence alors qu’une centrale nucléaire ou thermique peut fonctionner environ 90% du temps. Et quand les pales ne tournent pas, il faut mobiliser une autre source d’énergie. Autre souci environnemental, des travaux de forage géotechnique effectués au Tréport (76) ont provoqué des perturbations énormes effrayant les poissons. Ces nuisances entraînent la destruction des ressources en mer et donc des emplois du secteur de la pêche. Alors que l’éolien en mer ne créera que quelques dizaines d’emplois de maintenance sur chaque site, il détruira toute une filière ainsi que nombre d’emplois dans le tourisme. Tout cela au profit de quelques industriels allemands, danois et chinois ! //

BRUNO FERT

MA_CONCLUSION L’Allemagne, le pays d’Europe le plus équipé d’éoliennes, et qui sortira du nucléaire d’ici à 2022, doit compenser avec le charbon. C’est le premier pollueur européen ! Pourquoi vouloir imiter ce modèle en matière d’énergie alors que c’est un échec ?

* Ratio entre l’énergie effectivement produite et celle qu’une unité de production aurait pu fournir si elle avait fonctionné à sa puissance maximale théorique durant la même période.

,,,

DOSSIER FAMILIAL 17

Nathalie NIQUIL Directrice de recherche au CNRS, laboratoire de Biologie des organismes et des écosystèmes aquatiques Les zones d’implantation doivent être pertinentes \\ Développer l’éolien en mer pour lutter contre le changement climatique est une bonne solution dès lors que l’on opte pour des zones d’implantation pertinentes. Il reste des secteurs côtiers en bonne santé écologique, comme le golfe situé autour duMont-Saint- Michel, qu’il faut sanctuariser. On peut concentrer l’éolien sur d’autres côtes fortement dégradées, la baie de Seine, par exemple. On sait que l’éolien permet de lutter contre le changement climatique.Mais quelles sont les conséquences sur la préservation de l’écosystème ? Des chercheurs ont étudié l’impact des parcs d’éoliennes enmer du Nord afin de simuler les répercussions d’ici à trente ans sur le site de Courseulles-sur-Mer (14). L’immersion de socles pour lesmâts d’éoliennes permettra à certaines espèces comme lesmoules de venir se fixer, créant un « effet récif » : des prédateurs venant profiter de cette nourriture, comme certains poissons ou les étoiles demer friandes demoules. Un changement profond risque donc de se produire, la consommation d’impuretés provoquant unmeilleur filtrage de l’eau. Néanmoins, il n’est pas à exclure que l’apparition de nouvelles espèces, dont des invasives, soit préjudiciable aux espèces locales. Des études plus poussées sont nécessaires pour évaluer l’incidence globale de ces parcs. //

LUCIE MACH/HANS LUCAS

MA_CONCLUSION Pour la pêche, il semble qu’il n’y ait pas de dégradation importante à craindre, mais plutôt un changement bénéfique à la diversité. À Courseulles-sur-Mer, le parc a été conçu pour permettre la pêche entre les rangées de mâts.

REPÈRES

       

 



    €‚€ƒ

HAKULE/ISTOCK

18 DOSSIER FAMILIAL

nouveau

TUTORIEL

Comment faire pour DEMANDER UNE BOURSE DES COLLÈGES OUDE LYCÉE ATTENTION AUX IDÉES REÇUES ! LES BOURSES NE SONT PAS RÉSERVÉES QU'AUX ÉTUDIANTS. SOUS CONDITIONS DE RESSOURCES, DES AIDES EXISTENT AUSSI POUR LES COLLÉGIENS ET LES LYCÉENS. Par Maxime Trédan. - Illustrations : Monsieur Zut / Lila Pik.

La bourse des collèges Vérifiez si vous y avez droit Elle peut être attribuée que votre enfant suive sa scolarité dans le public,

1

le privé ou avec leCentre national d’enseignement à distance (Cned). % Pour en bénéficier pour la rentrée 2021/2022, les plafonds de ressources annuelles du foyer sont fixés pour 2020 à : 15795€pour un enfant à charge ; 19440€pour deux enfants ; 23085€pour trois enfants ; 26730€pour quatre enfants.

3

Percevez la bourse Elle est versée en trois fois. Son

2

Faites votre demande % La demande de bourse des collèges s’effectue en ligne sur le portail « Scolarité Services » de l’académie dans laquelle se trouve le collège de votre enfant. Pour la rentrée 2021, elle doit être faite entre le 1 er septembre et le 21 octobre. % Pour vous connecter et déposer une demande, munissez- vous de l’identifiant et dumot de passeAten de l’enfant communiqués par le collège et de votre dernier avis d’imposition. % Une fois le dossier traité, le collège ou le Cned enverra une notification d’attribution de bourse ou de refus de la demande. Dans ce dernier cas, il est possible de déposer un recours dans les deux mois suivant la notification de refus.

montant est de 35, 98 ou 153€par trimestre, selon le niveau de ressources. Les frais de demi-pension et de pension seront déduits de cette aide, le cas échéant. La bourse est accordée au responsable d’un enfant qui en a la charge effective et permanente.

MONSIEUR ZUT / LILA PIK

20 DOSSIER FAMILIAL

La bourse de lycée

Vérifiez si vous y avez droit Votre enfant doit être scolarisé en seconde, % Vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds dépendant de 6 échelons et du nombre d’enfants à charge (voir tableau). 1 première ou terminale, en niveau lycée au Cned ou passer un CAP. Les élèves en classe de troisième « prépamétiers » y ont aussi accès.

Percevez la bourse La bourse de lycée est versée en trois fois, à la fin de chaque trimestre. Sonmontant est fonction de l’échelon de ressources. À noter, le boursier peut également bénéficier des aides cumulables suivantes : bourse aumérite (en cas demention au brevet) ; aides pour l’internat ; fonds social lycéen ; aides pour la cantine. 3

Faites votre demande % Vous devez faire votre demande entre le 2 septembre et le 21 octobre. % Vous pouvez procéder en ligne sur le portail «ScolaritéServices » de l’académie du lycée de votre enfant ou remplir le formulaire Cerfa n°11319*18 et le déposer au secrétariat de l’établissement scolaire.Cette dernière option est la seule possible pour les élèves duprivé ou auCned. 2

PLAFONDS DE REVENUS 2020 ETMONTANTS DE LA BOURSE DE LYCÉE EN 2021/2022 Enfants à charge

Échelon 1 : bourse de 147 €/trim

Échelon 2 : bourse de 181 €/trim

Échelon 3 : bourse de 213 €/trim

Échelon 4 : bourse de 246€/trim

Échelon 5 : bourse de 278€/trim

Échelon 6 : bourse de 312 €/trim

1

18 828 € 20 276 € 23 171 € 26 793 €

14 904 € 16 261 € 18 970€ 21 682 €

12 658 € 13 808 € 16 110€ 18 412 €

10 209€ 11 136€ 12 993 € 14 849€

6 345 € 7 050€ 8 460€ 9 869€

2 480€ 2 963 € 3 927 € 4 889 €

2 3 4

dossier familial .com

Pour vérifier si vous avez droit la bourse de collège ou de lycée et son montant, rendez-vous sur Dossierfamilial.com/demander-une-bourse-de-college-ou-de-lycee

DOSSIER FAMILIAL 21

DOSSIER

ACQUISITION DES TRIMESTRES, RACHAT, CALCUL DES PENSIONS, MAJORATION, ÉPARGNE, IMPÔTS, SANTÉ, LOISIRS… EN 50 FICHES THÉMATIQUES, NOS EXPERTS VOUS CONSEILLENT SUR LES MEILLEURES STRATÉGIES ET ACTIONS À MENER POUR BIEN PROFITER DE LA RETRAITE. Dossier réalisé Par Nathalie Cheysson-Kaplan, Roselyne Poznanski et Sarah Corbeel LES50BONS PLANSRETRAITE

35 Ne passez pas à côté

Pendant la vie active ......... p. 24 1 Étudiants : négociez votre indemnité de stage ................................................... p. 25 2 Engrangez 4 trimestres par an ......... p. 26 3 Conservez bien tous vos bulletins de paie ............................................................. p. 27 4 Salariés à temps partiel : cotisez sur la base d’un temps plein ................ p. 28 5 Récupérez vos trimestres d’aidant .............................................................................................. p. 29 6 Professionnels libéraux : cotisez plus pour améliorer vos futures pensions ........................................... p. 30 7 Conjoints du chef d’entreprise : faites valoir vos droits ......................................... p. 31 8 Créez un seul et même compte retraite .................................................................................................. p. 32 9 Vérifiez et faites corriger votre relevé de carrière .......................................................... p. 33 10 Investissez dans la location meublée ......................................................................................... p. 34 11 Expatriés : cotisez à la Caisse des Français de l’étranger ........................ p. 35 12 Demandez un entretien individuel retraite ....................................................... p. 36 13 Comment estimer le montant de votre future pension ? ............................. p. 37 En fin de carrière .............................. p. 38 14 Faites un inventaire minutieux de tous vos trimestres ...................................... p. 39 15 Vérifiez votre âge de taux plein ....................................................................................... p. 40 16 Retraite anticipée : faites la chasse aux « jeunes » trimestres ............................... p. 41 17 Attendez le plus tard possible pour racheter des trimestres ............. p. 42

18 Faites racheter vos trimestres par votre employeur .............................................. p. 43 19 Négociez une rupture conventionnelle plutôt que de racheter des trimestres ..................... p. 44 20 Maladie en fin de carrière : n’avancez pas la date de votre retraite ........................................................................ p. 45 21 Reprenez une activité de courte durée pour prolonger vos droits au chômage ..................................... p. 46 22 Décalez le versement de votre retraite d’un ou deux mois ........................ p. 47 23 Finissez l’année pour améliorer votre salaire annuel moyen ..................................................................... p. 48 24 Partez en début d’année pour payer moins d’impôt ........................ p. 49 25 Ne surestimez pas la surcote ........... p. 50 26 Bénéficiez de 10% sur le montant de vos pensions ........................... p. 51 27 Les trimestres que vous pouvez oublier .................................................................... p. 52 28 Parents : profitez de trimestres gratuits ................................................... p. 53 29 Compensez les effets du malus Agirc-Arrco ......................................... p. 54 30 Échappez au malus Agirc-Arrco ..... p. 55 31 Optez pour la retraite progressive et évitez le malus Agirc-Arrco ...................................................... p. 56 32 Déjà à temps partiel ? Vous pouvez passer en retraite progressive .............................................................................. p. 57 33 Partez plus tôt grâce à votre CET ................................................................................ p. 58 34 Transférez les droits de votre CET sur un Perco ou un Percol ....... p. 59

de votre contrat de retraite supplémentaire ............................................................... p. 60 36 Travaillez deux ans de plus pour une surcote de 10% .............................. p. 61 37 Utilisez votre CPF juste avant de partir à la retraite ...................... p. 62 38 Suivez un stage de préparation à la retraite ................................ p. 63 À la retraite .................................................................. p. 64 39 Vous allez payer moins d’impôts ................................................................ p. 65 40 Mariez-vous (même tard) pour la réversion .......................................................... p. 66 41 Retravaillez sans contrainte ! ............. p. 67 42 Servez-vous du cumul emploi-retraite .................................................................. p. 68 43 Cumul emploi-retraite : ouvrez un PER pour maîtriser votre fiscalité ........................................................................ p. 69 44 Voyagez moins cher avec les réductions seniors ! ................................. p. 70 45 Bénévoles : pensez au compte d’engagement citoyen ....................................... p. 71 46 Prolongez votre complémentaire santé .................................... p. 72 47 Profitez d’examens de santé gratuits ...................................................................... p. 73 48 Vérifiez si vous avez droit à la CSS .............................................................................................. p. 74 49 Demandez les aides auxquelles vous avez droit ..................... p. 75 50 Les bons plans pour vos loisirs ..................................................................................... p. 76

22 DOSSIER FAMILIAL

NOS EXPERTS

Marylin VILARDEBO Fondatrice et présidente d’Origami & Co

Dominique PRÉVERT Dirigeant associé d’Optimaretraite

Pascale GAUTHIER Associée chez Novelvy Retraite

Philippe BAINVILLE Expert retraite à l’Assurance-retraite

Philippe CHARLIN Président fondateur de Marche & Démarches

PETER SCHOLL/WESTEND61/GETTY IMAGES - GUILLAUME ATGER

DOSSIER FAMILIAL 23

DOSSIER / retraite

PENDANTVOTRE VIE ACTIVE

VOUS VOUS DITES QUE C’EST UN PEU PRÉMATURÉ DE PENSERÀ LA RETRAITE? ERREUR! POUR FAIRE VALOIR SES DROITS LE MOMENT VENU, IL FAUT LES CONNAÎTRE LE PLUS TÔT POSSIBLE. Par Nathalie Cheysson-Kaplan et Roselyne Poznanski

28% C’est, en 2019, l’écart entre la retraite moyenne des femmes et celle des hommes, pension de réversion comprise (1399 € et 1947 € net). Source: Drees, Les retraités et les retraites, édition 2021.

24 DOSSIER FAMILIAL

L a plupart des cursus d’études supérieures intègrent des stages obligatoires en entreprise. Ils donnent lieu au versement d’une indemnité lorsque leur durée est supérieure à deuxmois. Sonmontant est calculé sur la base des heures de présence effective, pas sur une base forfaitairemensuelle. L’indemnité peut être lissée sur la durée du stage pour que l’étudiant perçoive chaquemois lamême somme. Leminimum légal est fixé à 15%du plafond de la Sécurité sociale par heure (26 €), soit 3,90 € de l’heure en 2021. L’indemnité plancher est donc de 573,30€ pour unmois de 21 jours de travail (147 heures) et 600,60€ pour unmois de 22 jours de travail (154 heures). Pour un stage de troismois de 455 heures, l’indemnitémensuelle lisséeminimumest de 591,50 €. À cette hauteur, l’indemnité est exonérée de cotisations sociales. © Conséquence : votre stage ne comptera pas pour votre retraite. 1 Étudiants: négociez votre indemnité de stage À partir d’un certain niveau de gratification, vos stages d’études vous font acquérir des trimestres. Par Nathalie Cheysson-Kaplan KNIEL SYNNATZSCHKE/DEEPOL BY PLAINPICTURE - TOM WERNER/GETTY IMAGES vous ne pourrez pas obtenir de points pour votre retraite complémentaire. PENSEZ-Y // La cotisation Agirc-Arrco n’étant pas due sur les indemnités de stage,

Lemontant à obtenir En revanche, si vous êtes payé plus que ce minimum légal, le surplus est soumis aux cotisations sociales, dont la cotisation à l’Assurance-vieillesse. Ce qui peut vous permettre de commencer à acquérir des trimestres qui compteront pour votre retraite. © Pour valider un trimestre en 2021, il faut cotiser au total sur la base d’un salaire au moins égal à 1 537,50 €. Pour un stage de trois mois à temps plein, il faut donc cotiser sur la base de 512,50 € par mois (1 537,50 ÷ 3) minimum pour valider un trimestre. En reprenant notre exemple précédent, il faut donc négocier une indemnité de stage mensuelle d’au moins 1 104 € (591,50 € d’indemnité mensuelle minimum + 512,50 € de base de cotisation) pour valider un trimestre retraite pour trois mois de stage comprenant un mois à 21 jours et deux mois à 22 jours. © Un simulateur gratuit est accessible sur : Service-public.fr/simulateur/calcul/ gratification-stagiaire

DOSSIER FAMILIAL 25

DOSSIER / retraite

T ous les régimes de retraite de base s’appuient sur un décompte en trimestres pour le calcul des pensions qu’ils vont verser à leurs futurs retraités. Il en va ainsi du régime général (le plus important avec 28,1 millions de cotisants et 14,7 millions de retraités), du régime des fonctionnaires de l’État (SRE) et des collectivités territoriales (CNRACL), du régime de base des indépendants (SSI), des salariés et des exploitants agricoles (MSA), etc. L’acquisition des trimestres retraite des actifs Année après année, par le fruit des cotisations obligatoires ou des systèmes de solidaritémis en place pour compenser certains événements de la vie qui obligent à cesser le travail (maladie, maternité, chômage, etc.), chaque actif acquiert 1, 2, 3 ou 4 trimestres retraite. L’objectif étant bien évidemment d’en engranger le maximum, à savoir 4 par an. À défaut, on parle d’années « incomplètes » qui autorisent un rachat de trimestres (voir page 42). 2 Engrangez 4 trimestres par an Pour vous garantir 4 trimestres de cotisations par an, les règles diffèrent entre les secteurs public et privé. Par Roselyne Poznanski

1 trimestre

2 trimestres 3 trimestres 4 trimestres

À chaque statut ses règles de calcul © Salariés du secteur privé ou agricole. Pour obtenir 4 trimestres retraite, les salariés du secteur privé ou agricole doivent cotiser à hauteur de 600 heures de Smic horaire par an, ce qui correspond à 6 150 € en 2021. Ce seuil peut être atteint en une ou en plusieurs fois, sans aucune notion de durée d’activité réelle. Les cotisations prises en compte chaque mois sont ainsi retenues jusqu’au plafond mensuel de la Sécurité sociale, qui est de 3 428 € en 2021. Autrement dit, un salarié dont le salaire brut soumis à cotisations dépasse ce plafond va acquérir en 2 mois ses 4 trimestres retraite de l’année ! © Commerçants, artisans et professionnels libéraux. Ils sont soumis à la même règle que les salariés du secteur privé ou agricole. Pour engranger 4 trimestres retraite par an, ils doivent cotiser sur au moins 6150 € par an. © Fonctionnaires. Pour les employés de la fonction publique, la règle de calcul est différente. En effet, il n’est pas tenu compte du montant de leur traitement soumis à cotisations, mais de chaque période de travail de 90 jours qu’ils effectuent, sachant que ce décompte est effectué de date à date. Pour les fonctionnaires qui travaillent à temps partiel, les trimestres sont validés au prorata du temps effectué.

BON À SAVOIR LE NOMBRE D’HEURES REQUISES A DIMINUÉ À PARTIR DE 2014 De 1972 jusqu’à la fin 2013, il fallait cotiser à hauteur de 200 heures rémunérées au Smic pour acquérir un trimestre retraite.

RATANA21/ISTOCK

26 DOSSIER FAMILIAL