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J’ai pris un crédit à paliers pour racheter la part demon ex-mari SONIA L., 69 ans, Paris Je n’avais pas vraiment envie de me

exemple. D’autant plus qu’ils empruntent généralement sur des durées plus courtes. En effet, plus on emprunte sur de longues durées, plus le taux monte. Et parce qu’à cette période de la vie il n’est pas rare que les seniors aient des produits d’épargne et que leur capacité de remboursement soit confortable – en fin de carrière, notamment pour les fonctionnaires, les salaires sont au maximum –, ils ont par ailleurs, une capacité de négociation avec leur banquier plus importante. « Attention, cependant, les taux étant très bas, à 1 % par exemple, il est difficile, voire impossible à l’heure actuelle, de négocier les frais de dossier qui s’élèvent généralement à 1 % de l’emprunt, avec des plafonds variables selon les établissements, entre 550 euros et 1000 euros » , prévient Philippe Taboret. DES PRÊTS SURMESURE Les seniors peuvent adosser leur prêt à un produit financier, comme une assurance- vie, ce qui leur permet d’éviter les frais d’hypothèque, soit 2 à 2,5 %, économisant ainsi 2000 à 2500 euros pour un prêt de 100000 euros. En contrepartie, le placement étant gagé, ils ne pourront pas y toucher avant la fin du remboursement, en tout cas pas à l’équivalent de la somme restant à rembourser. Les seniors qui empruntent à 60 ans, alors qu’ils perçoivent encore des ressources de leur travail, peuvent demander à moduler leur prêt, avec des mensualités plus fortes au début et moins élevées au moment de la retraite. « Tout est négociable, explique Philippe Taboret. Un crédit avec deux paliers, voire trois, est tout à fait envisageable. » BON À SAVOIR // RENÉGOCIER Changer d’assurance emprunteur chaque année pour un contrat mieux disant est désormais possible. Il est donc également envisageable de renégocier les couvertures de son prêt sans changer d’assureur. Ainsi, supprimer la garantie incapacité de travail à sa retraite fait baisser la note.

mettre un crédit sur le dos mais, il y a deux ans, au moment de me séparer de mon mari, il fallait que je rachète sa part pour rester dans

J’ai fait l’acquisition d’un appartement pourma fille ÉRIC T., 72 ans, Meudon Dans le cadre de la loi Pinel, j’ai acheté un appartement à Granville pour y loger ma fille qui devait s’installer en Normandie. À 69 ans, des mensualités de 2200 euros, assurance comprise. À 80 ans, j’aurai fini de payer. Le plus difficile a été de négocier l’assurance. En m’adressant à un autre assureur que celui de l’établissement prêteur, j’ai fait baisser la facture assurance à 200 euros par mois au lieu des 320 euros proposés initialement, soit une économie de 12200 euros sur dix ans ! En définitive, j’aurai agrandi mon patrimoine immobilier et aidé ma fille. retraite, en 2020, l’année de mes 71 ans, compte tenu de la diminution de mes ressources, mes mensualités seront de 390 euros seulement. Le plus difficile a été l’obtention de l’assurance. Au début, la banque m’a demandé de prendre une assurance auprès d’un établissement de mon choix, puis elle a finalement accepté de me couvrir pour 49 euros par mois au lieu des 76 euros annoncés au départ. j’ai emprunté 230000 euros que je rembourse sur dix ans avec l’appartement familial que nous avions acquis ensemble. Je me suis résolue à demander à ma banque un prêt immobilier de 100000 euros sur cinq ans. J’ai obtenu de le rembourser en deux temps. Pendant que je travaille, et jusqu’à mes 70 ans, mes mensualités s’élèvent à 1900 euros ; ensuite, lorsque je serai en

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DOSSIER FAMILIAL # EXPERT 87