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VIEPERSO # étude de cas

ELSA ET LUCAS DOIVENT EMPRUNTER POUR ACHETER LEUR RÉSIDENCE PRINCIPALE. LEUR BANQUE LEUR RÉCLAME UNE GARANTIE AU CAS OÙ ILS NE POURRAIENT PLUS REMBOURSER LEUR CRÉDIT. ILS SE DEMANDENT QUELLE EST LA MEILLEURE SOLUTION POUR EUX. Par Anne-Lise Defrance Quelle caution bancaire pour notre crédit immobilier ?

supplémentaire. Ils demandent donc à leur conseiller bancaire de faire étudier leur dossier de garantie à l’organisme de cautionnement Crédit Logement. Le conseiller se charge alors de tout en transmettant directement les informations constitutives de leur demande d’emprunt à Crédit Logement. Deux jours après le dépôt de son dossier, le couple obtient une réponse favorable. Moyennant 1877 euros à régler aumoment du déblocage du prêt (soit un peu plus de 1,44%dumontant emprunté), Elsa et Lucas ont l’assurance qu’en cas de manquement de leur part dans le remboursement de leurs mensualités, Crédit Logement se substituera à eux pour s’acquitter des sommes dues. Mieux, s’ils rencontrent des difficultés de paiement de leurs échéances, leur maison ne sera pas immédiatement saisie. À la différence d’une hypothèque ou d’un privilège de prêteur de deniers, la procédure en cas de problème n’est pas aussi rapide ni radicale. Certes, l’organisme de cautionnement leur réclamera la restitution des montants avancés en leur nom, mais il essaiera de trouver avec eux une solution amiable (échelonnement de la dette ou réaménagement des conditions de crédit, par exemple) avant de lancer une procédure de recouvrement judiciaire à leur encontre. Huit ans après l’achat de leur maison, Lucas trouve un nouvel emploi dans une autre région. Le couple choisit de revendre son bien et de solder le prêt, la banque adresse alors

écemment nommés à Pau, Elsa, 34 ans, et Lucas, 37 ans, ne veulent pas rester locataires. Ils ont eu un coup de cœur pour une maison

vendue 170 000 euros et ont fait une offre d’achat. Disposant d’un apport personnel de 40000 euros, ils ont sollicité leur banque pour obtenir un prêt de 130000 euros sur 20 ans. Elle est prête à le leur accorder mais exige une garantie en plus de l’assurance-emprunteur. Ils se demandent si le système de cautionnement par un organisme spécialisé dont leur a parlé leur conseiller bancaire est la solution la plus intéressante pour eux, tant d’un point de vue financier qu’en cas de défaillance dans leurs remboursements du crédit immobilier.

LA RÉPONSE DE L’EXPERT

Florian NICCOLAÏ Directeur général du courtier Empruntis

1 CHOISIR LA CAUTION BANCAIRE Elsa et Lucas sont pressés d’emménager dans leur nouvelle maison et veulent signer rapidement l’acte d’achat. Pour obtenir le plus vite possible l’accord de prêt de la part de leur banque, ils souhaitent éviter toute démarche administrative

DRAZEN ZIGIC/GETTY IMAGES- LES PERSONNES PHOTOGRAPHIÉES NE SONT PAS CONCERNÉES PAR LE SUJET DE L’ARTICLE

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